Кому нельзя доверять свои средства ни в коем случае

История с открытием депозита в Альфа Банке или кому нельзя доверять свои средства ни в коем случае!

Волею случая у меня появилась возможность отложить небольшой задел на будущее — муж приехал с вахты, привез деньги, да и у самой по ИП некоторые достижения были. Вот и решили мы, рассчитавшись со всеми долгами и отдохнув в солнечной Анапе отложить кровно заработанные. К доллару доверия нет, тем более с учетом того, что сейчас твориться в США. Решили хранить сбережения в отечественной валюте, тем самым поддерживая экономику родной страны.

Выбор банка. Чем нас подкупил Альфа? Собрались мы отправлять на депозит 2 миллиона рублей. Много? Сейчас понимаю, что да. В нашем городе за такие деньги реально трехкомнатную квартиру купить, причем с ремонтом (мы сейчас живем в Волгограде). Вложили бы деньги в недвижимость, сдавали бы и горя не знали. Так нет же, угораздило связаться с этим депозитом — ликвидность, ликвидность, вдруг деньги потребуются и так далее…

Такие взгляды и стали причиной нашего разочарования во всей банковской системе. Сами виноваты — говорить нечего, пора уже к 30 годам «розовые очки» было снять, ан нет, мы все в благородство и честь верим. Твердо убедившись в том, что все-таки нам позарез нужен тот депозит, мы с супругом приступили к выбору банка.

Предложений масса, но мы решили выбирать только из самых крупных. Посмотрели предложения от Сбербанка, ВТБ и от Альфы. На процентную ставку внимания особого не обращали — да что там, она везде реально копеечная, особого заработка не будет (полежат деньги в сохранности, да инфляция компенсируется — вот и все надежды).

Для нас самое главное было то, что по окончанию договора можно будет беспрепятственно забрать свои средства. Пополнять депозит или снимать проценты мы не собирались — совершенно незачем.

Сравнили все программы и пришли к выводу, что лучше всего для нас подходит предложение от Сбера — «Сохраняй Онлайн» с процентной ставкой 5,63% при условии оформления депозита в рублях, кроме того, заинтересовал Альфа банк со своей программой Победа +, по которой предлагалось 7% (оформление вклада осуществлялось 7. 08. 2016).

С учетом того, что со Сбербанком уже был негативный опыт работы, мы с мужем поехали сразу же в Альфу, хотя лучше бы мы этого не делали. Надо отдать должное — завлекать клиентов они умеют. Мы явились к назначенному времени (девушка-оператор записала нас как вип-клиентов, так как у нас достаточно крупная сумма вклада по современным меркам), однако перед нами была очередь в 2 посетителя.

Нам сразу же предложили кофе и журнальный столик со свежей прессой. Как известно, сделки совершаются на эмоциях, вот мы и решили, что окончательно остановим свой выбор на Альфе и больше никуда ходить не будем. Нам и здесь хорошо!

Процесс оформления Потом все стандартно. Отправились мы к операционисту за столик (парня звали Сергей, на вид — лет 25-30, язык, что называется, «подвешен», болтает без умолку) и тут же он нас убедил в том, что сотрудничество с Альфа банком — это «гарантия вашего финансового благополучия в будущем» (фразу цитирую дословно — я так думаю, что это у них какой-то фирменный лозунг). Короче говоря, он нам к носу кучу бумаг положил и начал спешно разъяснять, что там и к чему.

Здесь мы совершили самую главную ошибку — не ознакомились с условием договора досконально. Нужно его было прочитать не только самим «от корки до корки», что называется, а дать еще ознакомиться и профессиональному юристу, который будет представлять именно наши интересы.

Но консультант Сергей нас каким-то чудодейственным образом убедил в том, что договор нужно подписывать прямо здесь и сейчас, так как завтра уже условия могут измениться стать не такими выгодными для вас. Самое главное, что мы уточнили для себя — денежные средства вкладчик имеет право забрать по истечению одного года со дня подписания кредитного договора.

Либо же, при желании, заключить договор на новый срок, но условия уже могут быть отличными. Все остальное нас не интересовало, так как именно такие условия сотрудничества мы искали. Короче говоря, менее, чем за 20 минут, мы приняли решение о переводе 2 миллионов рублей на счет Альфа банка.

В чем была наша принципиальная ошибка? Уважаемые читатели, акцентируйте свое внимание именно на деталях и неточностях, присутствующих в кредитном договоре, смысл которых вам до конца не ясен, так как именно они, в подавляющем большинстве случаев, являются теми «подводными камнями», из-за которых и возникают все проблемы.

В том договоре, что мы подписали, меленькими буквами в самом низу страницы было обозначено то, что в том случае, ежели вкладчик не подает заявление на снятие депозита минимум за 14 дней до окончания действия договора, то банк его пролонгирует автоматически. То есть, так надо понимать, что «молчание — это знак согласия».

Кроме того, в другом пункте, обозначалась невозможность снятия денежных средств в период действия кредитного договора без потери процентов, причем за весь период пользования. Например, человек положил депозит на год, потом пролонгировал его на сумму с учетом поступивших процентов на аналогичный срок.

В конце второго года наступают форс-мажорные обстоятельства, и вкладчик теряет все проценты за второй год. Где здесь справедливость? Как по мне, ею здесь и не пахнет.

Только с нами поступили еще интереснее — благодаря тому, что они продлили договор без получения нашего согласия, так еще и заявили о невозможности в принципе снятия денежных средств, мотивируя это отсутствием наличных денег (мы собрались выкупать квартиру в Москве — умерла родственница и мы решили отдать причитающуюся долю другим наследникам, а квартиру потом сдавать в аренду).

Разрешение вопроса Понятное дело, что мы опешили от такого обращения и сразу же обратились на горячую линию. Позвонив и прождав около получаса, нас таки соединили с Москвой (головным офисом).

Там девушка любезно сообщила, что обязательно во всем разберется и даст знать. Прождав несколько суток и не получив ответ, мы обратились в суд. Вынуждены были. К счастью, справедливость в России все -таки есть и мы вернули свои деньги. Но в Альфу больше ни ногой, и вам не советуем.

Золотая лихорадка

2015 год начинался вопросом, как быстро заработать? Подсказал Сбербанк, карту которого получил впервые. Правда, первоначально рассматривал биржи, Форекс – бог беду отвел, признаюсь.

События разворачивались медленно

Местом обогащения стал Оренбург. Несколько причастны и сотрудники Сбербанка, оформившие карту за 10 минут. Это была обезличенная Маэстро, имевшая длиннющий номер 6761хххххххххххх054. Лицевая сторона имела занятное изображение – монументальное здание перед каналом с лодками и гребцами.

Надпись MOMENTUM R свидетельствовала – «пейзаж итальянский». Даже подсознательно не подумал – это знамение свыше. Обратную сторону карты украшала надпись: «Спасибо от Сбербанка». Знала б кредитная организация, чем обернется благодарность.

Первое озарение

Обзаведясь личным кабинетом, стал изучать ресурс. Неожиданно наткнулся на котировки драгметаллов. Посмотрел аккаунт – действительно приобретение драгметаллов мне доступно. Финорганизация предлагала золото, серебро, платину, палладий. Разглядывая графики котировок, провел аналогию с биржевыми кривыми, изображавшими скачки цен.

Золото

Правда, биржа – дело рискованное, аналогична ситуация с Форексом. Читая новости, постоянно наталкивался на информацию, как опустошаются карманы незадачливых обывателей. Изучение вопроса показало – быстрые способы обогащения связаны с рулеточными технологиями. Онлайн биржи практикуют корректировку программ, искусственно снижая вероятность выигрыша.

Выбираю металлический счет

Первоначально традиционное золото вызвало отвращение – ну, банальнейшее решение, подумалось мне. Вот тематические издания расхваливают платину, используемую автопроизводителями. Вот статья о размахе строительство автомобильных предприятий в Поднебесной. Именно платина способна стремительно расти.

Платина

Очень привлек палладий. Тогда «Норильский никель» решил выкупить госрезерв палладия, вел переговоры с правительством. Прохоров, подумал я, озабочен неспроста, хотя мероприятие трактуется, как стабилизация российских цен. Наверняка скупит и заработает на палладии, сделал вывод. Впрочем, Центробанк положительного решения не выдал.

Ну, серебро, писали журналисты – тень золота. Впрочем, реальная картина иная:

Серебро

Вынес вердикт – ничего привлекательного. Интуиция не подвела – серебро действительно вяло колебалось около прямой, слабо поднимающейся.

Решение принято

Изучение публикаций, предыдущих историй драгметаллов заняло несколько месяцев – стал вникать в прогнозы. Отметил, что золото, имевшее ₽2964 в начале января, провалилось в апреле до 2093. Это стоимость грамма – покупка у Сбербанка. Есть и другая кривая, отражающая продажу Сбербанку. Анализ графиков показал – мало своевременно купить, надо дождаться подходящего времени сброса драгметалла.

Выбор решили статьи, освещавшие добычу драгметаллов, развитие мирового автопрома. Золотодобыча росла, летний спад обещал последующий взлет. Тогда располагал резервной суммой – ₽250 тысяч. Несколько проспал старт — вложился в июне при цене покупки 2174. Что задержался, стало ясно в июле, когда провалившись до 2146, золото начало стремительный взлет.

Захватывающий триллер

Отслеживание ситуации – настоящий триллер. Котировки тогда менялись трижды в сутки – бешеные провалы завершались отвесными взлетами. Иногда кривые покупка/продажа пересекались – Сбербанк стимулировал «сдачу» золота, иногда графики отскакивали друг от друга – кредитной организации отвергались и покупки/продажи.

Драматическим стал август, всегда наполненный пертурбациями. Покупка, достигнув 2799, начала ползти вниз. Кстати, чтение тематической прессы спасло от преждевременной продажи золота. Ощущалось приближение финансового кризиса. Оренбург наводнился казахстанскими номерами – соседи скупали электронику, бытовую технику, пользуясь разницей курсов тенге/рубль.

23 ноября спад завершился на уровне 2373. Дальше золото уподобилось альпинисту, преодолевающему отвесную скалу. Пик цены 3168 пришелся на 21 января. Нервы не выдержали — казалось невероятным, что 151-процентный рост может продолжиться.

Пора продавать

Время пришло, подсказывал разум – подожди, хватала за руку алчность. Принял взвешенное решение – снимать буду частями. Если рост продолжится, поспешность решения смягчится увеличением оставшейся суммы. Уточню, вложенные ₽250 тысяч превратились в 370.

Сбросив 50 тысяч, стал выжидать. 25 января последовал провал до 2937, а затем – 11 февраля – золото подскочило до 3322. Оставшиеся 320 тысяч вновь выросли. Снова сбросил 50 тысяч. В кошельке осталось 270. Дальше золото только падало. На излете снял еще 20 тысяч. Читатель, подсчитал приварок?

Интересует дальнейшая судьба оставшегося золота?

Просмотрите котировки – поймете, дальше ловить было нечего. Президент объяснил Центробанку, кто зарабатывает на бросках валют, драгметаллов. Регулятор принялся отрабатывать поручение. Максимум продажи золота, пришедшийся на 9 ноября 16 года, был скован покупкой в 2157 – на графике видны расходящиеся кривые покупка/продажа.

Весь нынешний год золото медленно поднимается. Продажа нигде не превышает покупки. Ожидаю очередного чуда – стремительного роста цены желтого металла.

Вывод

На металлических вкладах сегодня заработать практически невозможно. Кстати, Сбербанк держит постоянную цену золота – декадами. Заходишь на котировки – все стабильно. Деятельность финорганизации преследует единственную цель – собственное обогащение.

Обман вкладчика в банке «Открытие»

Я являюсь клиентом банка Открытие более 5 лет. Сначала обслуживалась в отделении на пр. Художников в Санкт-Петербурге, а после его закрытия перешла на Учебный переулок 2.

Я всегда была довольна банком, советовала его знакомым — ставки высокие, персонал дружелюбный и профессиональный. Но ситуация, которая произошла со мной несколько месяцев назад, заставила полностью отказаться от услуг «любимого» банка «Открытие».

Учебный переулок 2 Банк Открытие
Санкт-Петербург, ул. Учебный переулок 2. Отделение банка «Открытие»

Раз в год я прихожу в банк для переоформления депозита. Сумма не огромная, 500 тыс. рублей. Но для меня это все деньги, которые у меня есть.

Выгодное предложение

В этот раз меня обслуживала менеджер Исмаилова Зарифа. Девушка очень активная и разговорчивая. Пока она закрывала вклад, мы разговорились. Она спрашивала, какие у меня планы на эти деньги, есть ли люди, которым я бы хотела выписать доверенность или завещания. Я поинтересовалась, зачем все эти вопросы. Менеджер ответила, что в банке сейчас очень много разных вкладов, а так она сможет подобрать для меня оптимальный вариант.

Когда она закрыла депозит и озвучила мне итоговую сумму, я сказала, что проценты забирать не буду. Пусть все 550 тыс. рублей будут лежать на годовом вкладе под самый выгодный процент.

Зарифа в ответ предложила рассмотреть комплексное предложение. Со слов девушки, моя сумма будет разбита на 3 части:

  • первая (200 тыс. рублей) идет на доходную часть на 3 года — ставка будет 20%, пополнения и снятия невозможны;
  • вторая (65 тыс. рублей) будет накопительной, каждый год буду должна вносить по 50 тыс. рублей, срок вклада 5 лет, в течение всего срока договора я буду бесплатно застрахована;
  • третья (285 тыс. рублей) будет обычным вкладом на год под повышенный процент.

Я сначала отказалась и попросила менеджера оформить мне обычный годовой вклад без всяких «комплексов». Но Зарифа убедила меня, что это выгоднее. Она сказала, что при оформлении сразу 3 договоров ставка по вкладу будет увеличена на 1% и составит 9,5% (что было на тот момент достаточно привлекательно).

Когда мы стали разбирать условия договоров более подробно, Зарифа сказала, что при потребности в деньгах я смогу забрать все средства, потеряв только проценты. Подумав, что это не такое уж и плохое предложение, я согласилась.

Единственным недостатком на тот момент для меня казалась внезапно появившаяся комиссия за оформление договоров в сумме 3 тыс. рублей. Но так как менеджер «вспомнила» про нее уже в конце, я не стала спорить —  была уверена, что прибыльность описанного варианта перекроет эти незначительные издержки.

После оформления всего пакета документов (достаточно увесистая стопка получилась) Зарифа подарила мне как постоянному клиенту переносную зарядку для телефона с брендом банка «Открытие» и сказала, что ждет меня через год. Радостная, что оформила такой выгодный вариант, я положила документы дома и забыла про них.

«Сюрприз» от банка

К сожалению, средства мне понадобились не через 12 месяцев, а через 3. Дочка решила покупать квартиру. Подвернулся очень выгодный вариант, терять который было бы очень неразумно.

Мы с мужем пошли в отделение за деньгами, немного сожалея о том, что потеряем проценты. Зарифы не было, нас обслуживала Наталья. К моему огромному удивлению выяснилось, что практически все, что говорила нам Зарифа, оказалось обманом:

  • при расторжении инвестиционной программы мы должны оплатить комиссию в размере 20% (!!!) от суммы взноса, а это 40 тыс. рублей;
  • при отказе от накопительной части внесенная сумма вообще не возвращается, я обязана платить каждый год, иначе в итоге не верну ничего;
  • из 65 тыс. рублей, внесенных в накопительную часть, 15 тыс. рублей пошли на какую-то страховку, которая тоже не подлежит возврату;
  • на 3 тыс. рублей мне был оформлен сертификат на консультацию у юристов по телефону, вернуть средства, естественно, нельзя.

Таким образом, при расторжении всех договоров я бы вместо своих 550 тыс. рублей забрала бы лишь 445 тыс. рублей, отдав банку почти 100 тыс. за «просто так».

По словам менеджера, единственным способом не потерять свои средства, было оставить все как есть (кроме вклада, там все честно).

Внимательно читайте документы

Я не могу передать свои чувства и эмоции от этой ситуации. Придя домой, я внимательно ознакомилась со всеми документами, которые я подписала. Действительно, все условия прописаны. Очень жаль, что не прочитала их на этапе подписания.

В итоге вместо доходного вклада у меня оформлено куча ненужных и сомнительных услуг. И мало того, что я 3 года не смогу забрать 200 тыс. рублей (на доход в 20% я уже даже и не надеюсь, свои бы получить), так еще и 5 лет вносить по 50 тыс. рублей не особо понятно за что.

После этой истории я не доверяю не только «Открытию», но и остальным банкам тоже. Естественно, моя вина в том, что я не прочитала договора, а поверила сотруднице. Но это же не значит, что в банке могут «нагреть» на 100 тыс. рублей любого финансово неграмотного человека.

Очень жаль, что многолетний, столь позитивный опыт закончился именно так.

В итоге деньги я не сняла, для дочки нашли альтернативный вариант решения проблемы с деньгами, но это уже совсем другая история.