Кому нельзя доверять свои средства ни в коем случае

История с открытием депозита в Альфа Банке или кому нельзя доверять свои средства ни в коем случае!

Волею случая у меня появилась возможность отложить небольшой задел на будущее — муж приехал с вахты, привез деньги, да и у самой по ИП некоторые достижения были. Вот и решили мы, рассчитавшись со всеми долгами и отдохнув в солнечной Анапе отложить кровно заработанные. К доллару доверия нет, тем более с учетом того, что сейчас твориться в США. Решили хранить сбережения в отечественной валюте, тем самым поддерживая экономику родной страны.

Выбор банка. Чем нас подкупил Альфа? Собрались мы отправлять на депозит 2 миллиона рублей. Много? Сейчас понимаю, что да. В нашем городе за такие деньги реально трехкомнатную квартиру купить, причем с ремонтом (мы сейчас живем в Волгограде). Вложили бы деньги в недвижимость, сдавали бы и горя не знали. Так нет же, угораздило связаться с этим депозитом — ликвидность, ликвидность, вдруг деньги потребуются и так далее…

Такие взгляды и стали причиной нашего разочарования во всей банковской системе. Сами виноваты — говорить нечего, пора уже к 30 годам «розовые очки» было снять, ан нет, мы все в благородство и честь верим. Твердо убедившись в том, что все-таки нам позарез нужен тот депозит, мы с супругом приступили к выбору банка.

Предложений масса, но мы решили выбирать только из самых крупных. Посмотрели предложения от Сбербанка, ВТБ и от Альфы. На процентную ставку внимания особого не обращали — да что там, она везде реально копеечная, особого заработка не будет (полежат деньги в сохранности, да инфляция компенсируется — вот и все надежды).

Для нас самое главное было то, что по окончанию договора можно будет беспрепятственно забрать свои средства. Пополнять депозит или снимать проценты мы не собирались — совершенно незачем.

Сравнили все программы и пришли к выводу, что лучше всего для нас подходит предложение от Сбера — «Сохраняй Онлайн» с процентной ставкой 5,63% при условии оформления депозита в рублях, кроме того, заинтересовал Альфа банк со своей программой Победа +, по которой предлагалось 7% (оформление вклада осуществлялось 7. 08. 2016).

С учетом того, что со Сбербанком уже был негативный опыт работы, мы с мужем поехали сразу же в Альфу, хотя лучше бы мы этого не делали. Надо отдать должное — завлекать клиентов они умеют. Мы явились к назначенному времени (девушка-оператор записала нас как вип-клиентов, так как у нас достаточно крупная сумма вклада по современным меркам), однако перед нами была очередь в 2 посетителя.

Нам сразу же предложили кофе и журнальный столик со свежей прессой. Как известно, сделки совершаются на эмоциях, вот мы и решили, что окончательно остановим свой выбор на Альфе и больше никуда ходить не будем. Нам и здесь хорошо!

Процесс оформления Потом все стандартно. Отправились мы к операционисту за столик (парня звали Сергей, на вид — лет 25-30, язык, что называется, «подвешен», болтает без умолку) и тут же он нас убедил в том, что сотрудничество с Альфа банком — это «гарантия вашего финансового благополучия в будущем» (фразу цитирую дословно — я так думаю, что это у них какой-то фирменный лозунг). Короче говоря, он нам к носу кучу бумаг положил и начал спешно разъяснять, что там и к чему.

Здесь мы совершили самую главную ошибку — не ознакомились с условием договора досконально. Нужно его было прочитать не только самим «от корки до корки», что называется, а дать еще ознакомиться и профессиональному юристу, который будет представлять именно наши интересы.

Но консультант Сергей нас каким-то чудодейственным образом убедил в том, что договор нужно подписывать прямо здесь и сейчас, так как завтра уже условия могут измениться стать не такими выгодными для вас. Самое главное, что мы уточнили для себя — денежные средства вкладчик имеет право забрать по истечению одного года со дня подписания кредитного договора.

Либо же, при желании, заключить договор на новый срок, но условия уже могут быть отличными. Все остальное нас не интересовало, так как именно такие условия сотрудничества мы искали. Короче говоря, менее, чем за 20 минут, мы приняли решение о переводе 2 миллионов рублей на счет Альфа банка.

В чем была наша принципиальная ошибка? Уважаемые читатели, акцентируйте свое внимание именно на деталях и неточностях, присутствующих в кредитном договоре, смысл которых вам до конца не ясен, так как именно они, в подавляющем большинстве случаев, являются теми «подводными камнями», из-за которых и возникают все проблемы.

В том договоре, что мы подписали, меленькими буквами в самом низу страницы было обозначено то, что в том случае, ежели вкладчик не подает заявление на снятие депозита минимум за 14 дней до окончания действия договора, то банк его пролонгирует автоматически. То есть, так надо понимать, что «молчание — это знак согласия».

Кроме того, в другом пункте, обозначалась невозможность снятия денежных средств в период действия кредитного договора без потери процентов, причем за весь период пользования. Например, человек положил депозит на год, потом пролонгировал его на сумму с учетом поступивших процентов на аналогичный срок.

В конце второго года наступают форс-мажорные обстоятельства, и вкладчик теряет все проценты за второй год. Где здесь справедливость? Как по мне, ею здесь и не пахнет.

Только с нами поступили еще интереснее — благодаря тому, что они продлили договор без получения нашего согласия, так еще и заявили о невозможности в принципе снятия денежных средств, мотивируя это отсутствием наличных денег (мы собрались выкупать квартиру в Москве — умерла родственница и мы решили отдать причитающуюся долю другим наследникам, а квартиру потом сдавать в аренду).

Разрешение вопроса Понятное дело, что мы опешили от такого обращения и сразу же обратились на горячую линию. Позвонив и прождав около получаса, нас таки соединили с Москвой (головным офисом).

Там девушка любезно сообщила, что обязательно во всем разберется и даст знать. Прождав несколько суток и не получив ответ, мы обратились в суд. Вынуждены были. К счастью, справедливость в России все -таки есть и мы вернули свои деньги. Но в Альфу больше ни ногой, и вам не советуем.

Когда подарок может стать обузой

У вас есть родители пенсионеры? А вы уверены, что знаете о них все? У вас нет сомнений, что они совершенно адекватно понимают окружающую действительность и не сделают ничего такого, что бы принесло беспокойство близким людям? К сожалению, бывает так, что люди принимают неверные решения не со зла, а просто потому, что не просчитывают риски и не учитывают некоторые объективные факты. Хочу поделиться реальной историей из моего собственного опыта.

Эта история начиналась оптимистично

Я с мужем проживаю в Беларуси, в городе Минске. В 2014 году мы построили свою собственную двухкомнатную квартиру. Счастливые, в ожидании второго ребенка, мы еженедельно принимали гостей, демонстрируя им свои родные стены. В один из таких дней нас приехал навестить мой папа, проживающий после развода с мамой в городе Смоленске (он являлся гражданином Российской Федерации).

Все были рады встрече, тепло провели вечер. Уезжая, папа сказал, что дарит нам на новоселье некоторую сумму денег, которую мы решили потратить на оборудование шкафов купе в коридоре и детской комнате. В общем, в тот период моя семья была счастлива.

Жизнь вносит свои коррективы

Уже осенью 2014 случилось совершенно непоправимое и печальное… Мой папа умер дома во сне. Закончив все траурные хлопоты и получив свидетельство о смерти, я подала заявление нотариусу на получение наследства. Все слышали фразу, что наследуют не только имущество покойного, но и его долги.

Я тоже слышала, но особого значения не придавала, как-то не соотносила со своей ситуацией, а зря. В один из вечеров, когда я занялась разбором папиных бумаг и документов, привезенных из Смоленска, был обнаружен кредитный договор ПАО Банк ВТБ с одной стороны и моим папой с другой, на получение кредита наличными в размере 50000 рублей под 14% годовых на три года.

Внимательно изучив документ, я выяснила, что кредит выдан летом 2014 и поняла, откуда взялись подаренные мне деньги. Прекрасно понимая, что вопрос надо решать незамедлительно и не стоит прятаться от банка, на следующий день я позвонила по номеру, указанному в договоре.

Банк совершенно не волнуют ваши проблемы

Его волнует только возврат долга. После разговора с менеджером банка выяснилось, что кредит не предполагал страховки  на случай смерти лица, оформляющего заем денег. Для меня это означало, что долг по кредиту крепко повисает на моих плечах. На мои робкие замечания, что заключая договор с пожилым человеком в возрасте 62 лет было бы логично, произвести такую страховку, мне ответили, что поделать ничего не могут, таковы условия договора. Мне было предложена два варианта развития событий:

• Я продолжаю погашение кредита и процентов по нему ежемесячно в течение оставшегося периода по договору.
• Я погашаю всю сумму задолженности единовременно.

Ввязываться в длительную кабалу мы с мужем не планировали, тем более сами на тот момент платили в Белоруссии кредит за квартиру. Поэтому на семейном совете было принято решение погасить кредит сразу. Собрав деньги, полученные как компенсацию по смерти близкого родственника на работе, деньги, оставшиеся после похорон, добавив часть собственных сбережений, захватив свой паспорт и свидетельство о смерти, я отправилась в Смоленск на улицу Гагарина 5А, где располагалось отделение ВТБ банка.

В отделении со мной заключили договор, по которому я добровольно изъявляла желание полностью погасить задолженность вместо своего умершего папы. Затем кассир назвала мне точную сумму долга с начисленными процентами на день закрытия кредитного договора и, приняв деньги, выдала мне квитанцию. С этим я уехала домой в Минск.

Кривая система ВТБ

Но история, к сожалению не закончилась. Вступив в наследство через полгода после смерти отца и приехав в его квартиру в Смоленске, я обнаружила в почтовом ящике письма на имя папы из ВТБ банка с просьбами произвести платежи по кредиту.

Это было довольно странно и неприятно. Пришлось позвонить в банк и напомнить им, каким образом и при каких обстоятельствах я погасила кредит, назвать номер квитанции. Передо мной извинились и сказали, что данная информация не была вовремя внесена в базу и система автоматически определила моего умершего отца как должника. Вот так подарок обернулся для меня хлопотами и расходами.

Их можно было бы избежать, если бы мой папа внимательно изучал договор и поинтересовался бы, что будет в случае его смерти. Не думаю, что он сознательно пошел бы на то, чтобы его долги остались собственному ребенку, он просто не собирался умирать так рано. Поэтому прошу всех, не будьте так беспечны, думайте о том, что с каждым из нас может случиться непредвиденное. Занимая деньги у банка, побеспокойтесь и о своих близких тоже.

Рефинансирование автокредита вместо переплат и постоянного обмана

Свою историю начну издалека. Мы с мужем занимаемся торговлей запчастей  для сельхоз техники. Работа требует как личных встреч, так и доставки продукции к клиентам. Дела шли достаточно неплохо, но мужу не нравилось, что в нашем арсенале была только старенькая ГАЗелька. Перевозить запчасти на ней было удобно, но вот явиться на встречу было абсолютно не респектабельно.

Муж длительное время думал, как нам выйти с этой ситуации, чтобы и машина для работы была и чтобы перед людьми не стыдно. Поднакопили немного денег и решили убить одним выстрелом двух зайцев  — взять автомобиль 2в1.

Так как мы уже намучались со старым железом, которое нужно постоянно ремонтировать, то решили брать машину новую с  салона.

Выхватили идеальный автомобиль для бизнеса и дома

Муж с сыном отнеслись к выбору автомобиля очень тщательно, перечитывали потребление топлива в разных моделях, стоимость обслуживания, слабые места. Остановились на Volkswagen Amarok. Машина четырехместная, удобно выезжать всей семьей, плюс это пикап с вместительным багажником, в который поместятся запчасти по бизнесу.

Отправились в автосалон по адресу улица Большая Окружная, 19. Салон только открылся в Калиниграде, выбор автомобилей был достаточно неплохой, репутацию, к сожалению, не успели получить.

Обслуживала нас очень приятная менеджер, которая сообщила, что есть Amorok не 2014 года, а 2013 в белом цвете. Цена на нее естественно была ниже, чем на новую модель. Это нас всех устраивало, так как все равно планировали брать автокредит, ведь всей суммы не было, а машину ну очень хотелось.

Автомобиль на тот момент стоял 685 тысяч, а у нас было на руках 250 тысяч рублей. Разницу решили брать кредитом. Сотрудница сообщила, что документы на автокредит можно подать прямо в салоне, но так как мы берем авто для бизнеса, то это нам посоветовали утаить, ведь процент отказа ФЛП очень велик да и процентная ставка будет выше. Так как муж у меня охотник, то решили, что автомобиль будет для охоты – удобный вездеход.

С нас взяли все документы по регистрации ФЛП, отчетности, паспорт, код, водительское, военный билет и отправили на рассмотрение банками. На следующий день нам сообщили, что мы получили одобрение от Русфинансбанка. Процентную ставку огласили 19%, обязательная страховка КАСКО, которую можно оплатить наличными или внести в тело кредита, срок 5 лет.

В тот же день мы внесли первый взнос за машину, и начали ждать пока банк назначит день сделки.  Через 3 дня нас пригласили с мужем для оформления кредита, все прошло достаточно быстро, хоть и в большой суматохе. Все документы подписывал муж, я лишь дала согласие на залог автомобиля и подписала договор поручительства.

Несовпадение заявленных условий кредита с подписанными

Нам отдали наши экземпляры документов, мы забрали автомобиль с салона и уже дома праздновали покупку, как муж вспомнил, что мы же не оплатили договор КАСКО, хоть наш экземпляр нам отдали. Начали пересматривать документы, когда квитанция есть, а стоимость страховки включили в тело кредита. Это сразу насторожило, ведь с банком договаривались, что страховку мы оплатим наличными, переплачивать проценты нам ну никак не хотелось, тем более что сумма договора была 48 тысяч.

Давай пересматривать кредитный договор и примерный график погашения, как оказалось, что кроме КАСКО нам включили 48,5 тысяч страхование жизни, о котором нам никто ни слова не сказал. Так как муж рано утром уезжал в область по работе, то решили отложить решение вопроса на другой день. Попали мы на прием к специалисту через неделю, нам сообщили, что без страховки жизни кредит не выдают, а КАСКО включили по ошибке, но сделать уже ничего нельзя.

Похваставшись своей подруге, которая работала в страховой,  я еще и узнала, что мы получили завышенный процент по КАСКО, якобы на нас нажилась и страховая и автосалон, а маневр с ошибочно включенной страховкой в кредит – это норма.

Радость от кредита начала таять потихоньку, но апогеем было то, что платить ежемесячный платеж можно только в терминале, который принимает по 15 тысяч за один раз. Оплата через карту другого банка снимала комиссию в размере 3 процента. Переплата увеличивалась даже без основных процентов по кредиту.

Как мы пришли к перекредитованию

Спустя 6 месяцев оплаты кредита стало ясно, что работать с этим банком не только не выгодно, но и неудобно. Собрав семейный совет, решили попробовать рефинансирование кредита, ведь терминалы Русфинансбанка все чаще не работали, а платить обратно завышенное КАСКО не хотели и мало ли что еще нам включат в следующем году, доверие к банку пропало.

Перешерстив банки России, решили консультироваться в ВТБ24 по адресу улица Театральная 30 в Калиниграде. Пообщавшись с руководителем отделения, нам предложили условия кредитования на 5 лет, под процентную ставку 18 с обязательным заключением КАСКО, без всяких лишних страховок и комиссий. Плюс руководитель сообщил, что страхование жизни – это добровольный договор и его никто не может насильно навязать и это регламентируется законодательством.

Директор сразу предупредил, что процесс трудоемкий и потребует от нас особого внимания и копий многих документов. Мы предоставили все документы, по уже существующему кредиту: документы удостоверяющие личность, отчетности мужа, выписку по текущему счету предпринимателя за последние полгода. Рассматривали заявку неделю, пришлось раз съездить и переписать заявление, потому что допустили ошибку в сумме кредита.

Порадовало, что КАСКО не пришлось переоформлять, банк принял уже существующий договор. Решили ради  интереса поинтересоваться, сколько же будет стоить договор КАСКО в следующем году, и о чудо, на 7 тысяч меньше.  Единственным дополнительным условием от банка было открытие мужем текущего счета предпринимателя у ВТБ. Условия были такие же, как и у предыдущего банка, поэтому муж согласился. Просьба была очевидна – заполучить себе на обслуживание денежного предпринимателя.

Через 4 дня после получения решения о рефинансировании мы заключили сделку с ВТБ. В этом случае мы уже оба перечитывали все документы и сверяли все суммы, так как невнимательность и спешка нас научила. Единственные затраты, которые мы понесли – оплата договора залога у нотариуса и все пошлины 6,5 тысяч.

После перечисления всей суммы в счет погашения Русфинансбанка автомобиль был передан в залог ВТБ. В Русфинансбанк мы еще обращались за справкой о закрытии кредита, где нас обслужили по — хамски и с явной обидой, что мы ушли от них, хотя если кто и должен обижаться, то явно не они.

Здесь кредит пока платим вовремя, главное, что этот банк пока не поймали на обмане или скрытых платежах. Так что лучше сразу потратить время и деньги, чем потом переплатить в пятикратном размере.

Проблемы с кредитами ВТБ

Мое сотрудничество с банком ВТБ началось в 2013 году. Была накоплена небольшая сумма на покупку автомобиля, за не достающей суммой пришлось обратиться в отделение по Кемеровской области. С момента заполнения заявки и до снятия денег с карты прошло около 48 часов.

Кредит был одобрен под 22 процента годовых, что являлось довольно большой процентной ставкой в сравнении с другими предложениями банка.

Потребительский кредит был выдан под большой процент из-за отсутствия у меня кредитной истории. Это был первый взятый кредит, не считая кредитной карты Сбербанка, но ее погашение не вошло в мою кредитную историю, однако же, если бы на ней висел долг, то он бы отразился и ВТБ его увидел бы — это мне сказали сами сотрудники банка.

Полагаясь на график платежей за 60 месяцев общая сумма погашения составит 375000, при выданных 200000 рублей. Вдобавок мне дали кредитную карту максимальным лимитом 10000 рублей.

Карту пришлось активировать практически сразу, эту сумму пришлось добавлять на покупку автомобиля. В 2013-2014 году платежи поступали строго по графику. Денежные средства вносились на две карты, кредитную и на погашение потребительского кредита.

В 2015 году, в жизни произошли небольшие перемены, и пришлось менять место жительства. При переезде потерялась часть вещей, из которых была кредитная карта.

Буквально на следующий день я обратилась в отделение банка ВТБ для перевыпуска карты. Но, видимо, в тот момент девушке-специалисту не очень хотелось мной заниматься, это я уже поняла после. Она предложила мне вносить всю сумму платежа на карту потребительского кредита. Я немного была удивлена, ведь это совершенно разные кредиты и карты. Но она меня убедила, что средства будут списываться  с потребительской карты на кредитную автоматически. И я с пониманием, что все хорошо и проблем не возникнет, отправилась домой.

В 2015-2016 году оплата происходила вовремя, мне даже показалось удобней вносить деньги на одну карту вместо двух. Старалась вносить суммы, превышающие обязательного платежа, ежемесячно нужно было вносить 6300 рублей для оплаты потребительского кредита и 1000 на кредитную карту. Вместо 7300 рублей, старалась вносить 10000 рублей, 8000 рублей, в общем, не на много, но все же больше.

В конце 2016 года в моей семье произошло пополнение, и нужно было закрывать имеющиеся кредиты, а именно обязательства перед банком ВТБ.

В феврале 2017 года я разово помимо платежа вношу еще 20000 рублей, уже в марте этого года, подкопив еще 50000 рублей, обращаюсь все в тоже отделение банка, для списания сверх внесенных средств, и уточнения суммы оставшегося обязательства.

Милая девушка-специалист третьего окна, выслушав меня, долго вглядывалась в монитор своего рабочего компьютера. Уже тогда я немного обеспокоилась, но решила, что долго от нее нет ответа из-за медленной работы компьютера.

После 10 минут ожидания, из ее уст прозвучала фраза: “ Ваша просроченная задолженность составляет 18000 рублей по потребительскому кредиту и 20000 рублей по кредитной карте”. Я даже не сразу нашла слова, несколько минут провела в оцепенении. “Нет, наверное, это ошибка”, — крутилось у меня в голове. Как оказалось, специалист не ошибся, и озвученные данные относились именно ко мне.

На мою просьбу дать разъяснение об истории происхождения такого долга, мне выдали распечатки, на которых было видно внесение платежа, и имелись слова, написанные на английском языке. Человеку, который не имеет к банковским документам никакого отношения, такие выписки тяжелы для прочтения и понимания. Специалист третьего окошка после 15 минутного подчеркивания и рассматривания выписок, не смогла мне хоть что-то разъяснить.

В эту минуту в отделение банка зашел работник по фамилии Грачевский, занимающийся проблемными кредитами. “Ну, вот мое спасение, и сейчас все станет на свои места”,- подумала я.

Оказывается, он помнит мою фамилию, так как ведет мое дело. Это меня возмутило еще больше, ведь ни одного звонка, ни сообщения от банка не было, номер, оставленный в заявке на кредит, не менялся. Я обратилась к нему все с той же просьбой о разъяснении образования задолженности. Опять просмотр моих выписок…и опять ничего! Конечно, я как клиент банка, плативший суммы платежей непременно ждала разъяснений, но кроме них я услышала фразы «ваши деньги ушли в никуда», «вы вообще в курсе, что у вас на кредитной карте долг в 20000 рублей», «мне некогда вами заниматься».

И я ушла, расстроенная, злая, встревоженная, ушла, чтобы собрать все свои мысли и прийти вновь.

После полученного негатива от сотрудников банка ВТБ, решила обратиться на горячую линию. На, что мне предложили написать обращение через сотрудников местного отделения. И я пришла, и требовала, чтобы они приняли мое обращение, но они не приняли, отправив меня снова звонить на горячую линию.

Моему возмущению не было предела, но и отступать не хотелось совсем. Специалист горячей линии приняла у меня два обращения. Первым, из которых была просьба разобраться в моей ситуации, второе за хамоватое поведение специалиста по проблемным кредитам.

На первое обращение пришел большой ответ, в котором сказано, образовавшийся долг в 500 рублей в 2014 году, повлек за собой получившиеся суммы.

Списывать пени они не собираются, могут списать только на оставшуюся сумму долга, если я погашу ее полностью, что я, кстати, и сделала. В общем, произошло следующее: при утере кредитной карты, они не сразу списали на нее платеж с потребительской, пошла просрочка в 500 рублей, далее суммы, которые я вносила, частично списывали на потребительский кредит, таким образом, что там накапливался долг, и частично гасилась кредитная карта, опять же с образованием долга — очень запутанно, не вникайте.

Если разобраться, то не происходило погашение в полной мере ни одного, ни второго кредита. И с этих маленьких сумм за 2,5 года образовались большие суммы долга.

Что меня возмутило больше всего, так это отсутствие звонков от бака ВТБ, ведь если бы я была предупреждена сразу, всей этой ситуации можно было избежать.

На второе мое обращение ответ был еще более издевательским. Мне нужно было позвонить тому самому хамоватому работнику банка ВТБ! Вот такого я не ожидала точно.

В заключении хотелось сказать, что обязательство пред банком ВТБ погашено, но обращаться туда вновь нет ни малейшего желания — всех друзей и родственников теперь настраиваю против банка ВТБ!