«Ваш займ предварительно одобрен» — затягивайте петли

Мы с мужем работали внештатными сотрудниками в Москве. Кредитов никогда не брали, да и кто бы дал, для банков оба были нежелательными заемщиками. Впрочем, одна попытка была взять автокредит. Обратилась я тогда в ПАО Сбербанк, разумеется получила отказ.

Ничего страшного не случилось, приобрела авто попроще на те средства, которые были в наличие. Пару лет назад у мужа обнаружили онкологию, сначала было долгое дорогостоящее лечение, потом он умер. Мои заработки были не постоянные, а за съёмную квартиру надо было платить вовремя. Что-то продавала, что-то сдавала в ломбард, брала подработки, боролась.

Как-то пришло СМС «Ваш займ предварительно одобрен«. С этих слов и началось мое стремительное падение в бездну.

Никаких заявок я не подавала, это была рекламная рассылка.  Взяв первый займ и вернув его вовремя, я взяла новый, но уже больше. Наивно думала смогу прокачать кредитную историю в микро-финансовых организациях, устроюсь на официальную работу и буду иметь возможность получать кредиты в банке, возможно даже замахнусь на ипотеку.

Год я брала и отдавала вовремя займы в трех МФО. Почему в трех думаю не надо объяснять тем, кто так же попал в этот омут. Когда не можешь вовремя закрыть или продлить в одной, берешь в другой и так по кругу. Главное, что везде я все выплачивала в срок, моя кредитная история формировалась идеально, а круг на моей шее постепенно сжимался.

Суммы выплат росли и мои доходы уже почти все шли на покрытие долгов.

И вот настал тот самый момент, когда я не смогла вовремя продлить займ в МФО «Деньги сразу». Я была у них постоянным и беспроблемным клиентом. Этот займ был пятый по счету и составлял 16350 рублей (350 рублей из них страховка).

Согласно договору, я его уже продлевала спустя 14 дней, оплатив 6000 рублей (из которых опять вычли страховку 200 и проценты 4900, оставшиеся копеечки пошли на погашение основного долга). И вот прошли еще две недели.

Я позвонила предупредить, что задержу оплату на 10 дней, оператор ответила, что их не интересуют мои обещания. И тут случилось чудо. На тот момент я уже второй месяц работала по трудовой.

Я прихожу в Сбербанк получать новую золотую зарплатную Visa (прихоть работодателя) и девушка оператор сообщает мне что мне доступна кредитная карта с лимитом 120 000 рублей. Я не поверила сначала, но карта уже была выпущена.

Кредитная карта Сбербанка
Кредитная карта Сбербанка

Помимо просрочки в МФО еще и был затянут платеж за съемную квартиру.

Я решила не отказываться от подарка, но попросила уменьшить лимит до 50000. Вскользь прочла договор (50 дней без начисления процентов, 25,9 % годовых) сказка по сравнению с 760% микро-финансовых организаций.

Сразу же сняла наличные (большой процент за снятие — минус 6% сразу), перечислила хозяйке за квартиру 30000 и побежала в «Деньги сразу». Полная сумма долга составляла на тот момент 29000, я попросила продлить займ. Готова была внести 15000 и неожиданно для себя получила отказ (я нарушила сроки погашения и теперь оплатить должна всю сумму полностью).

Пулей полетела домой читать договор. И ничего подобного в нем не нашла. На следующий день вооружившись микрофоном и предупредив сотрудников о записи, я потребовала указать мне на пункт, по которому я не имею права больше продлевать кредит.

Девушка не смогла ничего внятно объяснить и созвонилась с вышестоящим руководством. Из трубки на меня начали бешено орать: «Вы отказываетесь платить?» Я отвечаю: «Вы в своем уме, я сижу с деньгами в вашем офисе».

Да всей суммы нет, но я готова внести половину и закрыть займ полностью через две недели». Разговор не получился. Все мои доводы разбивались о сухое «Вы нарушили договор, Вы отказываетесь платить«. Я написала официальное заявление-претензию на имя директора компании, завизировала, взяла копию и ушла.

Мне надо было возвращаться на работу в Москву. Через две недели начался кошмар.

Я, мои близкие, мои друзья начали получать звонки с угрозами в том числе и в 6 утра, немые прозвоны в количествах 40 и более штук в день, а также смс со следующими текстами: «Внимание розыск! (мои ФИО) Уклонение ст.177УКРФ, ст. 159 ч.1 УКРФ.  Взыскание ст.121 ГПК, ст.33 ФЗ РФ, ст.35 ФЗ РФ. К оплате будут привлечены поручители», «(мои ФИО), в случае неоплаты долга 34000 будет возбуждено уголовное дело по ст.159. Так же будет направлен запрос характеристики на работу. Ваши поручители будут нести солидарную ответственность по ст.322 ГК РФ, при оплате долга суммой 90000 руб.».

Реальная СМС с угрозами в мой адрес

Ну и так далее. Мой долг будет продан коллекторам за космическую сумму и даже если я умру моя мама будет платить или сядет в тюрьму. Я не буду описывать состояние моей мамы. Я еще раз попыталась достучаться до руководства данной компании.

На все мои письма-претензии и просьбы пересмотреть ситуацию приходили ответы «Нарушили договор платите, штрафы и пени будут расти других вариантов нет».

К моменту получения этого ответа мой долг в полтора раза превышал мою зарплату, выплатить всю сумму я уже физически не могла.  А частями мне категорически отказывали.

Телефонный террор продолжался. Я установила программу автоматической записи разговора, стала фиксировать все их СМС и угрозы, а также активно общаться на юридическом форуме. Меня намеренно вогнали в кабальную зависимость, нарушили мои конституционные права.

Введение в заблуждение относительно имеющегося долга, оказание психологического давления, распространение персональных данных это были мелочи.

Через месяц они еще и умудрились позвонить на домашний телефон представиться моей маме судебными приставами и потребовать оплатить долг иначе придут описывать имущество. Я позвонила в ФССП, где мне сообщили что никакого исполнительного производства нет и номер с которого звонили у них, не числится.

Написала директору МФО «Деньги сразу» еще одно письмо, в котором подробно изложила все их неправомерные действия, включая номера телефонов время звонков тексты СМС. А также мое обращение в ФССП.

Ответ пришел «номера не наши платите», но звонки моим близким прекратились. Последний разговор был три месяца назад. Якобы сотрудник службы безопасности МФО «Деньги Сразу» сообщил мне (не буду врать точно не помню) запредельную сумму моего долга, но мне могут пойти на уступки.

Я должна заплатить всего 25000 переводом на карточку и конфликт будет исчерпан. После этого я сменила номер.

На данный момент прошло 8 месяцев, я бережно храню все мои записи и жду суда.

В заключении хочу поделиться интересными моментами, которые я упустила при подписании договоров.

  • Банк России 24.12.2015 исключил из реестра микрофинансовых организаций ООО «Управляющая компания Деньги сразу» за неоднократное нарушение требований законодательства, указаний Банка России и представление существенно недостоверных отчетных данных. На момент исключения организация являлась головной компанией Группы компаний «Деньги сразу». Теперь они называются ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ»;
  • Данная МФО работает с коллекторами, у которых нет лицензии;
  • Смотрите внимательно пункт 19 «Заемщик дает согласие на срок действия договора плюс 10 лет»;
  • Беспроцентный период кредитной карты Сбербанка 50 дней действует только, если не снимать наличные. Как только вы это сделаете начинают начисляться проценты. Меня об этом не предупредили в банке;
  • Выяснить какая точно сумма минимального платежа по карте невозможно даже у оператора. У меня получается так. С лимитом в 50000 рублей, которых нет уже на карте ежемесячный платеж составляет 3600 с копейками, из них где-то 1100 забирает банк, а остальное остается на карте и снова доступно для снятия и покупок. Но положить надо обязательно 3600 и больше;
  • В целом кредитная карта Сбербанка меня вполне устраивает. Как копилка, кладу сколько могу, вроде бы возвращаю долг понемногу, но всегда могу забрать снова и потратить;
  • Займ у МФО «Деньги сразу» брала не в Москве, а в своем родном городе (по соображениям безопасности называть не буду). В Москве их нет;
  • Все тексты смс и цифры подлинные.