Отзыв о международной дебетовой карте Сбербанка «Социальной»

Дебетовой картой Сбербанка «Социальной» я пользуюсь почти 2 года. В своем отзыве хочу рассказать о плюсах и минусах ее использования.

Необходимость в оформлении дебетовой карты Сбербанка появилась, когда я ушла в декрет. Она нужна была для получения детских пособий, для вывода заработка из сети, а также для оплаты услуг ЖКХ посредством «интернет-банкинга». Вообще у меня имелась дебетовая карта (зарплатная) «Росгосстрах банка», и я бы могла пользоваться ею, но меня не устраивали комиссии банка, которые взималась за различные платежи и переводы. Любая мама в декрете старается максимально экономить деньги на различных комиссиях. Я знала, что Сбербанк не берет комиссию за платежи ЖКХ. Решила оформить карту Momentum, т.к. о «Социальной» я тогда ничего не знала.

Придя в отделение Сбербанка, сообщила специалисту о своих намерениях оформить карту Momentum. Мне ответили, что на данный момент их нет, но я могу оформить другую дебетовую карту, причем именную, с высокой степенью защиты, каковой Momentum не является. Предложили на выбор различные виды дебетовых карт. Все они, кроме «Социальной», имели комиссии за годовое обслуживание от 750 рублей. Конечно же, я сразу поинтересовалась, могу ли я получить «Социальную» карту. Мне ответили, что она выдается для получения пенсий и других социальных выплат. Я уточнила, ведь детские пособия относятся к социальным выплатам, девушка сначала засомневалась, попросила подождать в зале, буквально через пару минут она снова позвала меня и сообщила, что я могу оформить «Социальную» карту. Срок изготовления карты 2 недели.

Именно через это время я пришла в отделение банка за нею. «Социальная» карта Сбербанка выдается на срок 3 года. Отмечу то, что пин-код мне не выдали в конверте, как это было с моими предыдущими картами. Меня попросили его придумать и ввести при активации карты. Скажу честно, что за время пользования «Социальной» ни разу его не забыла. А вот с выданными в конвертах пин-кодами такие случаи происходили.

Итак, вместо простой обезличенной карты Momentum я получила именную дебетовую карту. «Социальная» карта Сбербанка имеет высокую Степень защиты, так как в ней используется чип, а не магнитная полоса. Моя зарплатная карта была просто магнитной. Преимущество чипа перед магнитной полосой в том, что магнитную полосу можно легко скопировать специальными устройствами, после чего преступник, изготовив дубликат карты, может расплачиваться ею до тех пор, пока хозяин карты не заметит списания и не заблокирует ее. Копировать чипы невозможно.

Еще одним существенным плюсом «Социальной» карты является то, что на остаток денежных средств по карте начисляется 3,5% годовых. Проценты начисляются по окончанию каждых 3 месяцев с момента открытия карты. У моей зарплатной карты, к примеру, такого приятного момента не было.

Первым делом я подключила услугу «Интернет-банкинг» для того, чтобы наконец-то оплачивать счета ЖКХ через Сбербанк-онлайн, не выходя из дома. Теперь ежемесячно я оплачиваю все услуги ЖКХ, зайдя в свой личный кабинет, что занимает буквально 5 минут, при этом, не платя комиссию банку. Подключила услугу «Мобильный банк», за которую ежемесячно с карты списывают 30 рублей. Тоже удобно, так как после любой операции (списания, пополнения) приходит смс об операции и о текущем остатке. Для подтверждения любого платежа онлайн на телефон приходит смс с кодом.

У меня имеется сберкнижка Сбербанка, оформленная несколько лет назад. После того, как я зарегистрировалась в Сбербанк онлайн, я привязала вклад сберкнижки к своему личному кабинету. Теперь зайдя в свой личный кабинет, я вижу оба счета: счет карты и счет сберкнижки. Это очень удобно, так как я теперь могу отслеживать поступления на сберкнижку (на нее мне приходит субсидия ЖКХ). Раньше же необходимо было либо звонить в банк, либо идти в отделение, чтобы узнать было ли поступление денег на сберкнижку.

Итак, хочу еще раз перечислить все плюсы дебетовой карты «Социальная»:

  • отсутствует комиссия за годовое обслуживание;
  • используемый чип делает ее более защищенной, чем магнитные карты;
  • начисляются проценты в размере 3,5% на остаток денежных средств;
  • именная;
  • отсутствует комиссия при оплате услуг ЖКХ;
  • пин-код карты не выдается в конверте, его придумывает сам владелец карты;
  • является международной (можно пользоваться за границей).

За время пользования «Социальной» определенных минусов не нашла. Необходимость ввода пин-кода при оплате (которая некоторых напрягает) является дополнительной степенью защиты карты.

Дебетовая карта «Социальная» меня устраивает во всем.

Несколько слов о социальной карте Мир от Сбербанка

В течение последнего времени все чаще можно услышать о появлении и использовании в сфере систем оплаты ранее неизвестной карты Мир. Многие задаются вопросом о том, что же она из себя представляет, какую пользу несет или какие недостатки имеет. Нам, в связи с личным использованием данного банковского продукта, удалось ответить на них и поделиться этими ответами в данной статье.

Начало выпуска социальной карты Мир

Еще в октябре 2016 года Сбербанк, следуя за иными банковскими организациями, запустил производство банковских карточек Мир. При этом начало разработке подобной платежной системы началось ранее этой даты. Так первые карты Мир были выпущены примерно в середине декабря 2015 года. Тем не менее система до сих пор находится в стадии активной разработки, в ходе которой все постоянно совершенствуется и интенсивно развивается.

Суть карты

Начиная с 2018 года разнообразные бюджетные и социальные выплаты будут переводиться на карту Мир от Сбербанка. Начало плодотворной работы с этими картами положено уже в текущем году. Логично и закономерно возникает вопрос о том, что же представляет собой данная карта. В этой статье мы постараемся ответить на все интересующие вопросы.

В общем и целом социальная карта Мир является одним из инструментов отечественной национальной платёжной системы, которая зародилась еще в 2014 году, в связи с нарастающей угрозой отключения на территории Российской Федерации  систем оплаты международного класса. Таким образом данная карта предоставляет некоторые гарантии для граждан России. Прежде всего она позволяет получать услуги в полном объеме независимо от внешнеполитической и внешнеэкономической обстановки.

В данный момент Сбербанк занимается выпуском двух видов пластиковых карт Мир, речь о которых пойдет ниже.

Основные виды карт Мир от Сбербанка

Первый вид представлен классическими дебетовыми картами. Эти карты — так называемая «классика» от Сбербанка или его классический продукт. Он фактически полностью дублирует карты иных систем оплаты. Единственное внешнее отличие — наличие символики с надписью «Мир» в правом нижнем углу. По своему функционалу она напоминает карты Visa и MasterCard, правда с некоторыми ограничениями. Так, например, ее нельзя использовать за границей.

Второй вид представлен пенсионными картами Мир от Сбербанка. Именно о них и будет идти речь ниже.

Основные характеристики

Итак разберем более подробно, что же представляет из себя функционал и другие параметры этой карты. Социальная карта, предназначенная для бюджетников, напоминает карты платежной системы Maestro, однако по своему непосредственному функционалу несколько уступает ему.  Внешний вид данных карт фактически не имеет отличий. Есть надежды, что и функциональность нашего пенсионного бюджетного продукта в дальнейшем будет расширена и доработана, что позволит российским пенсионерам со спокойной душой переходить к использованию нашей отечественной системе платежей.
Теперь попробуем дать более структурированную и конкретную характеристику интересующего нас продукта. Итак, во-первых, карта Сбербанка Мир для пенсионеров выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно. Во-вторых, срок действия продукта — 3 года, аналогично дебетовой. В-третьих, карта отлично подходит для покупок через Интернет, однако надо помнить об отсутствии системы 3D-secure. В-четвертых, ежеквартально остаток средств, имеющихся у пенсионера на счете пополняется на 3,5 процента годовых. В-пятых, почти все сервисы подключаются бесплатно. В-шестых, карта также включена в программу бонусов, в ходе которой начисляются баллы «Спасибо». Правда отметим, что также как классическая карточка Мир отличается от карт MasterCard, так и карта для пенсионеров отличается от карт Maestro тем, что не может быть использована за границей, а также не может быть использована для выпуска дополнительных карточек.

Держатели карты

Классический Мир могут оформить все граждане Российской Федерации старше 14 лет, при наличии паспорта с адресом постоянной регистрации.

Социальная карта для пенсионеров доступна для оформления гражданами только по достижении совершеннолетия и при наличии официального документа, подтверждающего право получения на счет пенсионных платежей.

Стоимость обслуживания

Выше уже было сказано о том, что пенсионный продукт используется бесплатно. В отличие от нее обслуживание дебетовой карты стоит денег. Так первый год пользования обойдется держателю в 750 рублей, последующие почти в два раза дешевле — 450 рублей.

Положительные и отрицательные стороны

Социальный продукт имеет свои плюсы и минусы. К плюсам можно безусловно отнестибеззатратное содержание, получение процентов по остатку, независимость от внешних факторов, надежность чипа, недоступность для зарубежных мошенников. К минусам можно отнести прежде всего недоступность в использовании за границей, а также отсутствие в данный момент повсеместного обслуживания в стране.

Отказ от данного продукта

Безусловно данная карта может заинтересовать не всех граждан России, в связи с чем всегда можно оформить отказ от карты Мир. Для этого достаточно только лишь подать заявку в форме официального документа (заявления), но необходимо отметить, что денежные средства скорее всего придется получать наличными через кассу.

Безграмотные специалисты и дефектная система Сбербанка

Полное название должно звучать так — История о сотрудничестве со Сбербанком — крупнейшей финансовой организации РФ… Или какие проблемы могут создать безграмотные специалисты вместе с дефективно работающей системой. А можно коротко — Преждевременная СМС и очередь на кассе!

Рассказываю поучительную историю моего сотрудничества якобы с «самым надежным» банком в нашей стране — Сбером, хотя он таковым и близко не является, даже на фоне частных «шарашкиных контор», которые и банками назвать язык не поворачивается. Однако ПАО Сбербанк превзошел всех. Итак, вот моя история, а выводы делать придется вам самим, хотя они так и напрашиваются.

Хронология дат и суть проблемы

Всем известно, что сейчас люди активно используют электронные платежные системы для перевода денежных средств. Это имеет ряд преимуществ, одним из которых является то, что законодательно электронные деньги деньгами не считаются — запомните это. Вот такой парадокс.

Юристы это объясняют тем, что электронной валютой (как и криптовалютой) можно далеко не везде рассчитаться в нашей стране. Да и нет такого закона, который бы обязывал принимать электронные деньги в качестве платежного средства. Казалось бы, с одной стороны, что это сомнительное преимущество, однако на самом деле это очень важно, так как электронные деньги не облагаются налогом (по закону ведь как, нет денег — значит нет прибыли, то и налогами облагать нечего). Но для того, чтобы потратить электронные средства в магазине, для этого необходимо вывести их на карту в виде обычных рублей.

Что касательно меня лично. Я получаю переводы от своего работодателя на систему Вебмани (сама система латвийская, но работает во многих странах мира), а затем перевожу средства на кредитную карту Сбербанка, после чего их трачу (но не обналичиваю).

Выбрала именно Сбербанк не случайно — повелась на рекламу и на имидж «самого надежного банка» во всей России. А зря.

С чего все началось?

Дело было 15.04.2017 года. Я поставила перевод денежных средств в системе Вебмани. Все было как обычно — система подтвердила платеж и через некоторое время было указано, что денежные средства были благополучно отправлены в банк (сама по себе система Вебмани работает с каким-то малоизвестным российским «карманным» банком, которого я и офисы не видела у нас в городе). Короче говоря, приходит мне через 5 часов СМС уведомление о том, что денежные средства благополучно отправлены в Сбербанк и зачислены на карту. Меня, честно говоря, насторожила такая «подозрительная» оперативность, так как обычно средства поступали межбанковским переводом не менее суток, а то и больше. А тут — пожалуйста, несколько часов и деньги на счету. Ну да ладно — как и любая другая положительная новость, скорое поступление средств не вызвало у меня желание проверить достоверность отправленной СМС.

После тяжелого трудового дня, мне предстоял поход по магазинам. Нет, не приятный шопинг по модным бутикам за обновками, а долгое скитание по «Пятерочке» ради того, чтобы закупить товары на месяц. Позвонила супругу, сказала, чтобы менял планы и ехал вместе со мной в магазин, так как внезапно раньше времени поступили средства. Он не хотел ехать — как предчувствовал беду, однако я все-таки сумела настоять на своем, мотивируя благоверного вкусным ужином.

Вопиющая некомпетентность

Вначале все было хорошо. Мы приобрели все необходимые продукты на месяц (получилось 4 тележки, которые на «братской» Украине принято называть «кучмовозами»). Рассчитала так, чтобы потратить все полученные средства за работу, так как не хотела ехать в «Пятерочку» повторно. Подходим мы к кассе, отстояли минут 10 в очереди, потом еще столько же, пока «пробили» все наши товары. Я без задней мысли достаю свою карту и протягиваю ее кассиру. Однако полноватая дама бальзаковского возраста мне с каменным лицом заявляет о том, что у меня на счету недостаточно средств! Да как это так! Я возмутилась, и потребовала, чтобы сюда звали администратора, так как кассир демонстрирует сомнительную компетенцию.

Я ведь уверена, что у меня достаточно средств для покупки — еще раз пересмотрела СМС, убедилась в том, что-таки да, судя по указанным данным, мне было зачислено на карту Сбербанка № такой-то 20 000 рублей, а покупок у нас на 18.500 рублей, оставшаяся сумма должна быть потрачена в другом магазине. Прибыл администратор, но он, к моему вопиющему удивлению, указал на том, что все-таки денег у меня на карте нет! Я начала звонить в Сбербанк, но там мне предложили «ожидать на линии». Начали возмущаться покупатели, ожидающие в очереди за нами. В итоге, пришлось рассчитаться карточкой моего супруга, так как оставлять товары не хотелось.

Дальнейшее разбирательство

Понятное дело, что я не собиралась оставлять это дело просто так. Придя домой, я все-таки дозвонилась в Сбербанк, и попала на оператора, который представился Васильевым Алексеем. Я ему, значит, суть претензии излагаю, причем корректно, без криков, истерик и нецензурной брани. Он мне в ответ:

— Девушка, успокойтесь и не орите!

Ну тут уж, как говориться, Остапа понесло. Я ему высказала все, что думаю о нем, и о банке их Сбербанковском в целом. В результате, этот человек просто бросил телефон, сказав напоследок убийственную фразу:

— Давай, до свиданья!

И это общение с клиентом, благодаря которому он получает свою зарплату!

Сказать, что я была в бешенстве, это значит не сказать ничего! Написала в онлайн поддержку. Там мою проблему более-менее разъяснили. Все дело в том, что оказывается, у банка номер один в России СМС приходят зачастую прежде, чем деньги по факту поступают на счет. И мой перевод был зачислен только в 23.42 по московскому времени. Вот такой вот парадокс!

В чем заключалась моя ошибка?

Честно говоря, мне и в голову придти не могло то, что необходимо проверять достоверность СМС сообщений, приходящих с номера банка. Думала, что там все автоматизировано и работает без вот таких вопиющих ляпов». Но оказалось, что я была достаточно наивна и по поводу нашей банковской системы не имела истинных представлений, смотря через «розовые очки» на нее.

Вывод — в том случае, если же вам поступает какая-то СМС от банка, обязательно проверяйте ее достоверность. Это касается не только тех платежей, которые поступают вам, но и тех, которые вносите вы на счет.