Кому нельзя доверять свои средства ни в коем случае

История с открытием депозита в Альфа Банке или кому нельзя доверять свои средства ни в коем случае!

Волею случая у меня появилась возможность отложить небольшой задел на будущее — муж приехал с вахты, привез деньги, да и у самой по ИП некоторые достижения были. Вот и решили мы, рассчитавшись со всеми долгами и отдохнув в солнечной Анапе отложить кровно заработанные. К доллару доверия нет, тем более с учетом того, что сейчас твориться в США. Решили хранить сбережения в отечественной валюте, тем самым поддерживая экономику родной страны.

Выбор банка. Чем нас подкупил Альфа? Собрались мы отправлять на депозит 2 миллиона рублей. Много? Сейчас понимаю, что да. В нашем городе за такие деньги реально трехкомнатную квартиру купить, причем с ремонтом (мы сейчас живем в Волгограде). Вложили бы деньги в недвижимость, сдавали бы и горя не знали. Так нет же, угораздило связаться с этим депозитом — ликвидность, ликвидность, вдруг деньги потребуются и так далее…

Такие взгляды и стали причиной нашего разочарования во всей банковской системе. Сами виноваты — говорить нечего, пора уже к 30 годам «розовые очки» было снять, ан нет, мы все в благородство и честь верим. Твердо убедившись в том, что все-таки нам позарез нужен тот депозит, мы с супругом приступили к выбору банка.

Предложений масса, но мы решили выбирать только из самых крупных. Посмотрели предложения от Сбербанка, ВТБ и от Альфы. На процентную ставку внимания особого не обращали — да что там, она везде реально копеечная, особого заработка не будет (полежат деньги в сохранности, да инфляция компенсируется — вот и все надежды).

Для нас самое главное было то, что по окончанию договора можно будет беспрепятственно забрать свои средства. Пополнять депозит или снимать проценты мы не собирались — совершенно незачем.

Сравнили все программы и пришли к выводу, что лучше всего для нас подходит предложение от Сбера — «Сохраняй Онлайн» с процентной ставкой 5,63% при условии оформления депозита в рублях, кроме того, заинтересовал Альфа банк со своей программой Победа +, по которой предлагалось 7% (оформление вклада осуществлялось 7. 08. 2016).

С учетом того, что со Сбербанком уже был негативный опыт работы, мы с мужем поехали сразу же в Альфу, хотя лучше бы мы этого не делали. Надо отдать должное — завлекать клиентов они умеют. Мы явились к назначенному времени (девушка-оператор записала нас как вип-клиентов, так как у нас достаточно крупная сумма вклада по современным меркам), однако перед нами была очередь в 2 посетителя.

Нам сразу же предложили кофе и журнальный столик со свежей прессой. Как известно, сделки совершаются на эмоциях, вот мы и решили, что окончательно остановим свой выбор на Альфе и больше никуда ходить не будем. Нам и здесь хорошо!

Процесс оформления Потом все стандартно. Отправились мы к операционисту за столик (парня звали Сергей, на вид — лет 25-30, язык, что называется, «подвешен», болтает без умолку) и тут же он нас убедил в том, что сотрудничество с Альфа банком — это «гарантия вашего финансового благополучия в будущем» (фразу цитирую дословно — я так думаю, что это у них какой-то фирменный лозунг). Короче говоря, он нам к носу кучу бумаг положил и начал спешно разъяснять, что там и к чему.

Здесь мы совершили самую главную ошибку — не ознакомились с условием договора досконально. Нужно его было прочитать не только самим «от корки до корки», что называется, а дать еще ознакомиться и профессиональному юристу, который будет представлять именно наши интересы.

Но консультант Сергей нас каким-то чудодейственным образом убедил в том, что договор нужно подписывать прямо здесь и сейчас, так как завтра уже условия могут измениться стать не такими выгодными для вас. Самое главное, что мы уточнили для себя — денежные средства вкладчик имеет право забрать по истечению одного года со дня подписания кредитного договора.

Либо же, при желании, заключить договор на новый срок, но условия уже могут быть отличными. Все остальное нас не интересовало, так как именно такие условия сотрудничества мы искали. Короче говоря, менее, чем за 20 минут, мы приняли решение о переводе 2 миллионов рублей на счет Альфа банка.

В чем была наша принципиальная ошибка? Уважаемые читатели, акцентируйте свое внимание именно на деталях и неточностях, присутствующих в кредитном договоре, смысл которых вам до конца не ясен, так как именно они, в подавляющем большинстве случаев, являются теми «подводными камнями», из-за которых и возникают все проблемы.

В том договоре, что мы подписали, меленькими буквами в самом низу страницы было обозначено то, что в том случае, ежели вкладчик не подает заявление на снятие депозита минимум за 14 дней до окончания действия договора, то банк его пролонгирует автоматически. То есть, так надо понимать, что «молчание — это знак согласия».

Кроме того, в другом пункте, обозначалась невозможность снятия денежных средств в период действия кредитного договора без потери процентов, причем за весь период пользования. Например, человек положил депозит на год, потом пролонгировал его на сумму с учетом поступивших процентов на аналогичный срок.

В конце второго года наступают форс-мажорные обстоятельства, и вкладчик теряет все проценты за второй год. Где здесь справедливость? Как по мне, ею здесь и не пахнет.

Только с нами поступили еще интереснее — благодаря тому, что они продлили договор без получения нашего согласия, так еще и заявили о невозможности в принципе снятия денежных средств, мотивируя это отсутствием наличных денег (мы собрались выкупать квартиру в Москве — умерла родственница и мы решили отдать причитающуюся долю другим наследникам, а квартиру потом сдавать в аренду).

Разрешение вопроса Понятное дело, что мы опешили от такого обращения и сразу же обратились на горячую линию. Позвонив и прождав около получаса, нас таки соединили с Москвой (головным офисом).

Там девушка любезно сообщила, что обязательно во всем разберется и даст знать. Прождав несколько суток и не получив ответ, мы обратились в суд. Вынуждены были. К счастью, справедливость в России все -таки есть и мы вернули свои деньги. Но в Альфу больше ни ногой, и вам не советуем.

Золотая лихорадка

2015 год начинался вопросом, как быстро заработать? Подсказал Сбербанк, карту которого получил впервые. Правда, первоначально рассматривал биржи, Форекс – бог беду отвел, признаюсь.

События разворачивались медленно

Местом обогащения стал Оренбург. Несколько причастны и сотрудники Сбербанка, оформившие карту за 10 минут. Это была обезличенная Маэстро, имевшая длиннющий номер 6761хххххххххххх054. Лицевая сторона имела занятное изображение – монументальное здание перед каналом с лодками и гребцами.

Надпись MOMENTUM R свидетельствовала – «пейзаж итальянский». Даже подсознательно не подумал – это знамение свыше. Обратную сторону карты украшала надпись: «Спасибо от Сбербанка». Знала б кредитная организация, чем обернется благодарность.

Первое озарение

Обзаведясь личным кабинетом, стал изучать ресурс. Неожиданно наткнулся на котировки драгметаллов. Посмотрел аккаунт – действительно приобретение драгметаллов мне доступно. Финорганизация предлагала золото, серебро, платину, палладий. Разглядывая графики котировок, провел аналогию с биржевыми кривыми, изображавшими скачки цен.

Золото

Правда, биржа – дело рискованное, аналогична ситуация с Форексом. Читая новости, постоянно наталкивался на информацию, как опустошаются карманы незадачливых обывателей. Изучение вопроса показало – быстрые способы обогащения связаны с рулеточными технологиями. Онлайн биржи практикуют корректировку программ, искусственно снижая вероятность выигрыша.

Выбираю металлический счет

Первоначально традиционное золото вызвало отвращение – ну, банальнейшее решение, подумалось мне. Вот тематические издания расхваливают платину, используемую автопроизводителями. Вот статья о размахе строительство автомобильных предприятий в Поднебесной. Именно платина способна стремительно расти.

Платина

Очень привлек палладий. Тогда «Норильский никель» решил выкупить госрезерв палладия, вел переговоры с правительством. Прохоров, подумал я, озабочен неспроста, хотя мероприятие трактуется, как стабилизация российских цен. Наверняка скупит и заработает на палладии, сделал вывод. Впрочем, Центробанк положительного решения не выдал.

Ну, серебро, писали журналисты – тень золота. Впрочем, реальная картина иная:

Серебро

Вынес вердикт – ничего привлекательного. Интуиция не подвела – серебро действительно вяло колебалось около прямой, слабо поднимающейся.

Решение принято

Изучение публикаций, предыдущих историй драгметаллов заняло несколько месяцев – стал вникать в прогнозы. Отметил, что золото, имевшее ₽2964 в начале января, провалилось в апреле до 2093. Это стоимость грамма – покупка у Сбербанка. Есть и другая кривая, отражающая продажу Сбербанку. Анализ графиков показал – мало своевременно купить, надо дождаться подходящего времени сброса драгметалла.

Выбор решили статьи, освещавшие добычу драгметаллов, развитие мирового автопрома. Золотодобыча росла, летний спад обещал последующий взлет. Тогда располагал резервной суммой – ₽250 тысяч. Несколько проспал старт — вложился в июне при цене покупки 2174. Что задержался, стало ясно в июле, когда провалившись до 2146, золото начало стремительный взлет.

Захватывающий триллер

Отслеживание ситуации – настоящий триллер. Котировки тогда менялись трижды в сутки – бешеные провалы завершались отвесными взлетами. Иногда кривые покупка/продажа пересекались – Сбербанк стимулировал «сдачу» золота, иногда графики отскакивали друг от друга – кредитной организации отвергались и покупки/продажи.

Драматическим стал август, всегда наполненный пертурбациями. Покупка, достигнув 2799, начала ползти вниз. Кстати, чтение тематической прессы спасло от преждевременной продажи золота. Ощущалось приближение финансового кризиса. Оренбург наводнился казахстанскими номерами – соседи скупали электронику, бытовую технику, пользуясь разницей курсов тенге/рубль.

23 ноября спад завершился на уровне 2373. Дальше золото уподобилось альпинисту, преодолевающему отвесную скалу. Пик цены 3168 пришелся на 21 января. Нервы не выдержали — казалось невероятным, что 151-процентный рост может продолжиться.

Пора продавать

Время пришло, подсказывал разум – подожди, хватала за руку алчность. Принял взвешенное решение – снимать буду частями. Если рост продолжится, поспешность решения смягчится увеличением оставшейся суммы. Уточню, вложенные ₽250 тысяч превратились в 370.

Сбросив 50 тысяч, стал выжидать. 25 января последовал провал до 2937, а затем – 11 февраля – золото подскочило до 3322. Оставшиеся 320 тысяч вновь выросли. Снова сбросил 50 тысяч. В кошельке осталось 270. Дальше золото только падало. На излете снял еще 20 тысяч. Читатель, подсчитал приварок?

Интересует дальнейшая судьба оставшегося золота?

Просмотрите котировки – поймете, дальше ловить было нечего. Президент объяснил Центробанку, кто зарабатывает на бросках валют, драгметаллов. Регулятор принялся отрабатывать поручение. Максимум продажи золота, пришедшийся на 9 ноября 16 года, был скован покупкой в 2157 – на графике видны расходящиеся кривые покупка/продажа.

Весь нынешний год золото медленно поднимается. Продажа нигде не превышает покупки. Ожидаю очередного чуда – стремительного роста цены желтого металла.

Вывод

На металлических вкладах сегодня заработать практически невозможно. Кстати, Сбербанк держит постоянную цену золота – декадами. Заходишь на котировки – все стабильно. Деятельность финорганизации преследует единственную цель – собственное обогащение.

Когда подарок может стать обузой

У вас есть родители пенсионеры? А вы уверены, что знаете о них все? У вас нет сомнений, что они совершенно адекватно понимают окружающую действительность и не сделают ничего такого, что бы принесло беспокойство близким людям? К сожалению, бывает так, что люди принимают неверные решения не со зла, а просто потому, что не просчитывают риски и не учитывают некоторые объективные факты. Хочу поделиться реальной историей из моего собственного опыта.

Эта история начиналась оптимистично

Я с мужем проживаю в Беларуси, в городе Минске. В 2014 году мы построили свою собственную двухкомнатную квартиру. Счастливые, в ожидании второго ребенка, мы еженедельно принимали гостей, демонстрируя им свои родные стены. В один из таких дней нас приехал навестить мой папа, проживающий после развода с мамой в городе Смоленске (он являлся гражданином Российской Федерации).

Все были рады встрече, тепло провели вечер. Уезжая, папа сказал, что дарит нам на новоселье некоторую сумму денег, которую мы решили потратить на оборудование шкафов купе в коридоре и детской комнате. В общем, в тот период моя семья была счастлива.

Жизнь вносит свои коррективы

Уже осенью 2014 случилось совершенно непоправимое и печальное… Мой папа умер дома во сне. Закончив все траурные хлопоты и получив свидетельство о смерти, я подала заявление нотариусу на получение наследства. Все слышали фразу, что наследуют не только имущество покойного, но и его долги.

Я тоже слышала, но особого значения не придавала, как-то не соотносила со своей ситуацией, а зря. В один из вечеров, когда я занялась разбором папиных бумаг и документов, привезенных из Смоленска, был обнаружен кредитный договор ПАО Банк ВТБ с одной стороны и моим папой с другой, на получение кредита наличными в размере 50000 рублей под 14% годовых на три года.

Внимательно изучив документ, я выяснила, что кредит выдан летом 2014 и поняла, откуда взялись подаренные мне деньги. Прекрасно понимая, что вопрос надо решать незамедлительно и не стоит прятаться от банка, на следующий день я позвонила по номеру, указанному в договоре.

Банк совершенно не волнуют ваши проблемы

Его волнует только возврат долга. После разговора с менеджером банка выяснилось, что кредит не предполагал страховки  на случай смерти лица, оформляющего заем денег. Для меня это означало, что долг по кредиту крепко повисает на моих плечах. На мои робкие замечания, что заключая договор с пожилым человеком в возрасте 62 лет было бы логично, произвести такую страховку, мне ответили, что поделать ничего не могут, таковы условия договора. Мне было предложена два варианта развития событий:

• Я продолжаю погашение кредита и процентов по нему ежемесячно в течение оставшегося периода по договору.
• Я погашаю всю сумму задолженности единовременно.

Ввязываться в длительную кабалу мы с мужем не планировали, тем более сами на тот момент платили в Белоруссии кредит за квартиру. Поэтому на семейном совете было принято решение погасить кредит сразу. Собрав деньги, полученные как компенсацию по смерти близкого родственника на работе, деньги, оставшиеся после похорон, добавив часть собственных сбережений, захватив свой паспорт и свидетельство о смерти, я отправилась в Смоленск на улицу Гагарина 5А, где располагалось отделение ВТБ банка.

В отделении со мной заключили договор, по которому я добровольно изъявляла желание полностью погасить задолженность вместо своего умершего папы. Затем кассир назвала мне точную сумму долга с начисленными процентами на день закрытия кредитного договора и, приняв деньги, выдала мне квитанцию. С этим я уехала домой в Минск.

Кривая система ВТБ

Но история, к сожалению не закончилась. Вступив в наследство через полгода после смерти отца и приехав в его квартиру в Смоленске, я обнаружила в почтовом ящике письма на имя папы из ВТБ банка с просьбами произвести платежи по кредиту.

Это было довольно странно и неприятно. Пришлось позвонить в банк и напомнить им, каким образом и при каких обстоятельствах я погасила кредит, назвать номер квитанции. Передо мной извинились и сказали, что данная информация не была вовремя внесена в базу и система автоматически определила моего умершего отца как должника. Вот так подарок обернулся для меня хлопотами и расходами.

Их можно было бы избежать, если бы мой папа внимательно изучал договор и поинтересовался бы, что будет в случае его смерти. Не думаю, что он сознательно пошел бы на то, чтобы его долги остались собственному ребенку, он просто не собирался умирать так рано. Поэтому прошу всех, не будьте так беспечны, думайте о том, что с каждым из нас может случиться непредвиденное. Занимая деньги у банка, побеспокойтесь и о своих близких тоже.

Отзыв о международной дебетовой карте Сбербанка «Социальной»

Дебетовой картой Сбербанка «Социальной» я пользуюсь почти 2 года. В своем отзыве хочу рассказать о плюсах и минусах ее использования.

Необходимость в оформлении дебетовой карты Сбербанка появилась, когда я ушла в декрет. Она нужна была для получения детских пособий, для вывода заработка из сети, а также для оплаты услуг ЖКХ посредством «интернет-банкинга». Вообще у меня имелась дебетовая карта (зарплатная) «Росгосстрах банка», и я бы могла пользоваться ею, но меня не устраивали комиссии банка, которые взималась за различные платежи и переводы. Любая мама в декрете старается максимально экономить деньги на различных комиссиях. Я знала, что Сбербанк не берет комиссию за платежи ЖКХ. Решила оформить карту Momentum, т.к. о «Социальной» я тогда ничего не знала.

Придя в отделение Сбербанка, сообщила специалисту о своих намерениях оформить карту Momentum. Мне ответили, что на данный момент их нет, но я могу оформить другую дебетовую карту, причем именную, с высокой степенью защиты, каковой Momentum не является. Предложили на выбор различные виды дебетовых карт. Все они, кроме «Социальной», имели комиссии за годовое обслуживание от 750 рублей. Конечно же, я сразу поинтересовалась, могу ли я получить «Социальную» карту. Мне ответили, что она выдается для получения пенсий и других социальных выплат. Я уточнила, ведь детские пособия относятся к социальным выплатам, девушка сначала засомневалась, попросила подождать в зале, буквально через пару минут она снова позвала меня и сообщила, что я могу оформить «Социальную» карту. Срок изготовления карты 2 недели.

Именно через это время я пришла в отделение банка за нею. «Социальная» карта Сбербанка выдается на срок 3 года. Отмечу то, что пин-код мне не выдали в конверте, как это было с моими предыдущими картами. Меня попросили его придумать и ввести при активации карты. Скажу честно, что за время пользования «Социальной» ни разу его не забыла. А вот с выданными в конвертах пин-кодами такие случаи происходили.

Итак, вместо простой обезличенной карты Momentum я получила именную дебетовую карту. «Социальная» карта Сбербанка имеет высокую Степень защиты, так как в ней используется чип, а не магнитная полоса. Моя зарплатная карта была просто магнитной. Преимущество чипа перед магнитной полосой в том, что магнитную полосу можно легко скопировать специальными устройствами, после чего преступник, изготовив дубликат карты, может расплачиваться ею до тех пор, пока хозяин карты не заметит списания и не заблокирует ее. Копировать чипы невозможно.

Еще одним существенным плюсом «Социальной» карты является то, что на остаток денежных средств по карте начисляется 3,5% годовых. Проценты начисляются по окончанию каждых 3 месяцев с момента открытия карты. У моей зарплатной карты, к примеру, такого приятного момента не было.

Первым делом я подключила услугу «Интернет-банкинг» для того, чтобы наконец-то оплачивать счета ЖКХ через Сбербанк-онлайн, не выходя из дома. Теперь ежемесячно я оплачиваю все услуги ЖКХ, зайдя в свой личный кабинет, что занимает буквально 5 минут, при этом, не платя комиссию банку. Подключила услугу «Мобильный банк», за которую ежемесячно с карты списывают 30 рублей. Тоже удобно, так как после любой операции (списания, пополнения) приходит смс об операции и о текущем остатке. Для подтверждения любого платежа онлайн на телефон приходит смс с кодом.

У меня имеется сберкнижка Сбербанка, оформленная несколько лет назад. После того, как я зарегистрировалась в Сбербанк онлайн, я привязала вклад сберкнижки к своему личному кабинету. Теперь зайдя в свой личный кабинет, я вижу оба счета: счет карты и счет сберкнижки. Это очень удобно, так как я теперь могу отслеживать поступления на сберкнижку (на нее мне приходит субсидия ЖКХ). Раньше же необходимо было либо звонить в банк, либо идти в отделение, чтобы узнать было ли поступление денег на сберкнижку.

Итак, хочу еще раз перечислить все плюсы дебетовой карты «Социальная»:

  • отсутствует комиссия за годовое обслуживание;
  • используемый чип делает ее более защищенной, чем магнитные карты;
  • начисляются проценты в размере 3,5% на остаток денежных средств;
  • именная;
  • отсутствует комиссия при оплате услуг ЖКХ;
  • пин-код карты не выдается в конверте, его придумывает сам владелец карты;
  • является международной (можно пользоваться за границей).

За время пользования «Социальной» определенных минусов не нашла. Необходимость ввода пин-кода при оплате (которая некоторых напрягает) является дополнительной степенью защиты карты.

Дебетовая карта «Социальная» меня устраивает во всем.

Рефинансирование автокредита вместо переплат и постоянного обмана

Свою историю начну издалека. Мы с мужем занимаемся торговлей запчастей  для сельхоз техники. Работа требует как личных встреч, так и доставки продукции к клиентам. Дела шли достаточно неплохо, но мужу не нравилось, что в нашем арсенале была только старенькая ГАЗелька. Перевозить запчасти на ней было удобно, но вот явиться на встречу было абсолютно не респектабельно.

Муж длительное время думал, как нам выйти с этой ситуации, чтобы и машина для работы была и чтобы перед людьми не стыдно. Поднакопили немного денег и решили убить одним выстрелом двух зайцев  — взять автомобиль 2в1.

Так как мы уже намучались со старым железом, которое нужно постоянно ремонтировать, то решили брать машину новую с  салона.

Выхватили идеальный автомобиль для бизнеса и дома

Муж с сыном отнеслись к выбору автомобиля очень тщательно, перечитывали потребление топлива в разных моделях, стоимость обслуживания, слабые места. Остановились на Volkswagen Amarok. Машина четырехместная, удобно выезжать всей семьей, плюс это пикап с вместительным багажником, в который поместятся запчасти по бизнесу.

Отправились в автосалон по адресу улица Большая Окружная, 19. Салон только открылся в Калиниграде, выбор автомобилей был достаточно неплохой, репутацию, к сожалению, не успели получить.

Обслуживала нас очень приятная менеджер, которая сообщила, что есть Amorok не 2014 года, а 2013 в белом цвете. Цена на нее естественно была ниже, чем на новую модель. Это нас всех устраивало, так как все равно планировали брать автокредит, ведь всей суммы не было, а машину ну очень хотелось.

Автомобиль на тот момент стоял 685 тысяч, а у нас было на руках 250 тысяч рублей. Разницу решили брать кредитом. Сотрудница сообщила, что документы на автокредит можно подать прямо в салоне, но так как мы берем авто для бизнеса, то это нам посоветовали утаить, ведь процент отказа ФЛП очень велик да и процентная ставка будет выше. Так как муж у меня охотник, то решили, что автомобиль будет для охоты – удобный вездеход.

С нас взяли все документы по регистрации ФЛП, отчетности, паспорт, код, водительское, военный билет и отправили на рассмотрение банками. На следующий день нам сообщили, что мы получили одобрение от Русфинансбанка. Процентную ставку огласили 19%, обязательная страховка КАСКО, которую можно оплатить наличными или внести в тело кредита, срок 5 лет.

В тот же день мы внесли первый взнос за машину, и начали ждать пока банк назначит день сделки.  Через 3 дня нас пригласили с мужем для оформления кредита, все прошло достаточно быстро, хоть и в большой суматохе. Все документы подписывал муж, я лишь дала согласие на залог автомобиля и подписала договор поручительства.

Несовпадение заявленных условий кредита с подписанными

Нам отдали наши экземпляры документов, мы забрали автомобиль с салона и уже дома праздновали покупку, как муж вспомнил, что мы же не оплатили договор КАСКО, хоть наш экземпляр нам отдали. Начали пересматривать документы, когда квитанция есть, а стоимость страховки включили в тело кредита. Это сразу насторожило, ведь с банком договаривались, что страховку мы оплатим наличными, переплачивать проценты нам ну никак не хотелось, тем более что сумма договора была 48 тысяч.

Давай пересматривать кредитный договор и примерный график погашения, как оказалось, что кроме КАСКО нам включили 48,5 тысяч страхование жизни, о котором нам никто ни слова не сказал. Так как муж рано утром уезжал в область по работе, то решили отложить решение вопроса на другой день. Попали мы на прием к специалисту через неделю, нам сообщили, что без страховки жизни кредит не выдают, а КАСКО включили по ошибке, но сделать уже ничего нельзя.

Похваставшись своей подруге, которая работала в страховой,  я еще и узнала, что мы получили завышенный процент по КАСКО, якобы на нас нажилась и страховая и автосалон, а маневр с ошибочно включенной страховкой в кредит – это норма.

Радость от кредита начала таять потихоньку, но апогеем было то, что платить ежемесячный платеж можно только в терминале, который принимает по 15 тысяч за один раз. Оплата через карту другого банка снимала комиссию в размере 3 процента. Переплата увеличивалась даже без основных процентов по кредиту.

Как мы пришли к перекредитованию

Спустя 6 месяцев оплаты кредита стало ясно, что работать с этим банком не только не выгодно, но и неудобно. Собрав семейный совет, решили попробовать рефинансирование кредита, ведь терминалы Русфинансбанка все чаще не работали, а платить обратно завышенное КАСКО не хотели и мало ли что еще нам включат в следующем году, доверие к банку пропало.

Перешерстив банки России, решили консультироваться в ВТБ24 по адресу улица Театральная 30 в Калиниграде. Пообщавшись с руководителем отделения, нам предложили условия кредитования на 5 лет, под процентную ставку 18 с обязательным заключением КАСКО, без всяких лишних страховок и комиссий. Плюс руководитель сообщил, что страхование жизни – это добровольный договор и его никто не может насильно навязать и это регламентируется законодательством.

Директор сразу предупредил, что процесс трудоемкий и потребует от нас особого внимания и копий многих документов. Мы предоставили все документы, по уже существующему кредиту: документы удостоверяющие личность, отчетности мужа, выписку по текущему счету предпринимателя за последние полгода. Рассматривали заявку неделю, пришлось раз съездить и переписать заявление, потому что допустили ошибку в сумме кредита.

Порадовало, что КАСКО не пришлось переоформлять, банк принял уже существующий договор. Решили ради  интереса поинтересоваться, сколько же будет стоить договор КАСКО в следующем году, и о чудо, на 7 тысяч меньше.  Единственным дополнительным условием от банка было открытие мужем текущего счета предпринимателя у ВТБ. Условия были такие же, как и у предыдущего банка, поэтому муж согласился. Просьба была очевидна – заполучить себе на обслуживание денежного предпринимателя.

Через 4 дня после получения решения о рефинансировании мы заключили сделку с ВТБ. В этом случае мы уже оба перечитывали все документы и сверяли все суммы, так как невнимательность и спешка нас научила. Единственные затраты, которые мы понесли – оплата договора залога у нотариуса и все пошлины 6,5 тысяч.

После перечисления всей суммы в счет погашения Русфинансбанка автомобиль был передан в залог ВТБ. В Русфинансбанк мы еще обращались за справкой о закрытии кредита, где нас обслужили по — хамски и с явной обидой, что мы ушли от них, хотя если кто и должен обижаться, то явно не они.

Здесь кредит пока платим вовремя, главное, что этот банк пока не поймали на обмане или скрытых платежах. Так что лучше сразу потратить время и деньги, чем потом переплатить в пятикратном размере.

Несколько слов о социальной карте Мир от Сбербанка

В течение последнего времени все чаще можно услышать о появлении и использовании в сфере систем оплаты ранее неизвестной карты Мир. Многие задаются вопросом о том, что же она из себя представляет, какую пользу несет или какие недостатки имеет. Нам, в связи с личным использованием данного банковского продукта, удалось ответить на них и поделиться этими ответами в данной статье.

Начало выпуска социальной карты Мир

Еще в октябре 2016 года Сбербанк, следуя за иными банковскими организациями, запустил производство банковских карточек Мир. При этом начало разработке подобной платежной системы началось ранее этой даты. Так первые карты Мир были выпущены примерно в середине декабря 2015 года. Тем не менее система до сих пор находится в стадии активной разработки, в ходе которой все постоянно совершенствуется и интенсивно развивается.

Суть карты

Начиная с 2018 года разнообразные бюджетные и социальные выплаты будут переводиться на карту Мир от Сбербанка. Начало плодотворной работы с этими картами положено уже в текущем году. Логично и закономерно возникает вопрос о том, что же представляет собой данная карта. В этой статье мы постараемся ответить на все интересующие вопросы.

В общем и целом социальная карта Мир является одним из инструментов отечественной национальной платёжной системы, которая зародилась еще в 2014 году, в связи с нарастающей угрозой отключения на территории Российской Федерации  систем оплаты международного класса. Таким образом данная карта предоставляет некоторые гарантии для граждан России. Прежде всего она позволяет получать услуги в полном объеме независимо от внешнеполитической и внешнеэкономической обстановки.

В данный момент Сбербанк занимается выпуском двух видов пластиковых карт Мир, речь о которых пойдет ниже.

Основные виды карт Мир от Сбербанка

Первый вид представлен классическими дебетовыми картами. Эти карты — так называемая «классика» от Сбербанка или его классический продукт. Он фактически полностью дублирует карты иных систем оплаты. Единственное внешнее отличие — наличие символики с надписью «Мир» в правом нижнем углу. По своему функционалу она напоминает карты Visa и MasterCard, правда с некоторыми ограничениями. Так, например, ее нельзя использовать за границей.

Второй вид представлен пенсионными картами Мир от Сбербанка. Именно о них и будет идти речь ниже.

Основные характеристики

Итак разберем более подробно, что же представляет из себя функционал и другие параметры этой карты. Социальная карта, предназначенная для бюджетников, напоминает карты платежной системы Maestro, однако по своему непосредственному функционалу несколько уступает ему.  Внешний вид данных карт фактически не имеет отличий. Есть надежды, что и функциональность нашего пенсионного бюджетного продукта в дальнейшем будет расширена и доработана, что позволит российским пенсионерам со спокойной душой переходить к использованию нашей отечественной системе платежей.
Теперь попробуем дать более структурированную и конкретную характеристику интересующего нас продукта. Итак, во-первых, карта Сбербанка Мир для пенсионеров выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно. Во-вторых, срок действия продукта — 3 года, аналогично дебетовой. В-третьих, карта отлично подходит для покупок через Интернет, однако надо помнить об отсутствии системы 3D-secure. В-четвертых, ежеквартально остаток средств, имеющихся у пенсионера на счете пополняется на 3,5 процента годовых. В-пятых, почти все сервисы подключаются бесплатно. В-шестых, карта также включена в программу бонусов, в ходе которой начисляются баллы «Спасибо». Правда отметим, что также как классическая карточка Мир отличается от карт MasterCard, так и карта для пенсионеров отличается от карт Maestro тем, что не может быть использована за границей, а также не может быть использована для выпуска дополнительных карточек.

Держатели карты

Классический Мир могут оформить все граждане Российской Федерации старше 14 лет, при наличии паспорта с адресом постоянной регистрации.

Социальная карта для пенсионеров доступна для оформления гражданами только по достижении совершеннолетия и при наличии официального документа, подтверждающего право получения на счет пенсионных платежей.

Стоимость обслуживания

Выше уже было сказано о том, что пенсионный продукт используется бесплатно. В отличие от нее обслуживание дебетовой карты стоит денег. Так первый год пользования обойдется держателю в 750 рублей, последующие почти в два раза дешевле — 450 рублей.

Положительные и отрицательные стороны

Социальный продукт имеет свои плюсы и минусы. К плюсам можно безусловно отнестибеззатратное содержание, получение процентов по остатку, независимость от внешних факторов, надежность чипа, недоступность для зарубежных мошенников. К минусам можно отнести прежде всего недоступность в использовании за границей, а также отсутствие в данный момент повсеместного обслуживания в стране.

Отказ от данного продукта

Безусловно данная карта может заинтересовать не всех граждан России, в связи с чем всегда можно оформить отказ от карты Мир. Для этого достаточно только лишь подать заявку в форме официального документа (заявления), но необходимо отметить, что денежные средства скорее всего придется получать наличными через кассу.

Заработок на биткоинах — личный опыт

Сейчас я расскажу вам мою историю знакомства с криптовалютой Bitcoin, а точнее как я понял, что это актуальная ниша для заработка и развития собственного капитала.

Однажды на моем электронном кошельке завалялось около тысячи рублей и я подумал ради интереса обменять их на биткоины, ведь сейчас это модно и популярно, грех не попробовать. Вот я обменял и получил в пересчете на курс примерно 0.000130 часть биткоина (да, это смешно), но все же.

Прошло пару недель, я успешно забыл про это, но вдруг услышал новость, что курс bitcoin взлетел до $2400! Сначала не придал никакого внимания этой новости, но потом вспомнил про свои мини-вложения и быстрее полез в свой кошелек. Тут я увидел, что мой капитал увеличился в два раза, при пересчете в рубли. Сначала немного сидел в шоке, потом понял, что нужно заняться криптовалютой всерьез и стал искать способы их заработать.

Накопал в интернете варианты, такие как: собрать свою ферму или вложить в большие фермы у других владельцев. Прикинув первый вариант, стало понятно, что ажиотаж на видеокарты и комплектующие растет пропорционально цене на них же, да и места под собственную ферму у меня не было.

Решил остановится на втором варианте с облачными сервисами и начал искать наиболее подходящий.

Очень долго проходили мои поиски достойного сервиса по добыче чудо-биткоинов, ведь собирать собственную майнинговую ферму мне не представлялось возможным до сих пор.

Заняло это дело у меня порядка трех вечеров за компьютером. После проверок и прочтения сотен и тысяч комментариев, как положительных, так и отрицательных, я в итоге остановился на сайте hashflare. Меня не переставали мучать сомнения, много раз я передумывал и загорался опять, но в конце концов я вложил десять тысяч рублей в этот сайт. Это было год назад.

Сейчас у меня реинвестированно порядка сорока тысяч, а я продолжаю вкладывать в эту валюту свои деньги, потому что верю в ее рост и развитие. На данный момент получаю с добычи около десяти тысяч в месяц и я продолжаю расти.

О оункционале сайта hashflare

Теперь расскажу про функционал сайта и как я разбирался с его использованием.

Сначала для меня был очень непонятный интерфейс, а русский язык просто-напросто отсутствовал на сайте. Пришлось прямо на коленке со всем этим набором букв возится и пытаться методом научного тыка найти нужные функции. В итоге через банковский перевод смог купить себе мощность на их сервисе и стал ждать — когда же мне придет первая прибыль. Вот только пришла она утром, а я и не знал, что закрытие дня на сайте происходит в определенное время, а не сразу по факту покупки.

В первый день я заработал около $0.5, но уже радовался, и считал себя успешным инвестором. После того как у меня вычли комиссию за свет я понял, что такими темпами буду зарабатывать до пенсии и вложил еще своих денег в развитие собственного места в облаке.

В личном кабинете перенастроил пулы, по которым ведется добыча биткоинов и уже на следующий день получил чуть больше $2 с учетом всех комиссий.

В итоге за месяц заработал около трёх тысяч рублей, которые сразу же вложил снова на сайт при помощи функции реинвестирования (это когда прибыль автоматически, при достижении пороговой цены, перенаправляется на покупку новой мощности в облаке).

Каждый день я проверял свой личный кабинет, крутил пулы, искал подходящие комбинации для максимальной прибыли и делал это с надеждой и верой в то, что заработаю. В итоге получилось выйти на прибыль в десять тысяч в месяц.

Пару раз сайт проводил технические работы, поэтому его отключали и несколько дней не производилась добыча. В другом к сайту у меня никаких претензий никогда не возникало, как и к самим биткоинам.

Помимо заработка в сервисах, я пробовал поднять прибыль на бирже, благодаря все тем же биткоинам. Но там сложно предугадать куда пойдет курс криптовалюты, ибо механизмов по управлению ее курсом просто не существует, поэтому я не стал рисковать и занялся именно производством электронных средств.

В России уже давно набрал популяцию такой вид заработка, но если не начать сейчас, то потом этот криптовалютный рынок перенасытится пользователями и все станет стабильно.

Супер выгодный беспроцентный микрозайм — наши махинации

Я не являюсь большим сторонником разных займов и кредитов. Считаю, что каждый человек должен жить в соответствии со своими доходами, копить средства на необходимые крупные приобретения, откладывать какую-то часть с зарплаты на случай непредвиденных обстоятельств.

Но в пучину долгов, однажды, меня все-таки втянули.

Должник-любитель

Мой муж, назовем его Дмитрий — постоянный заемщик. Зачастую он может сильно перебрать с алкоголем во время застолий и спустить после этого все деньги на разные развлечения, добавку возлияний, такси, деликатесы и т.п. На утро он обнаруживает пустые карманы и, соответственно, кошелек. И ему не остается ничего другого, кроме как заняться поисками денег.

Сначала он обращался к своим друзьям и знакомым, с просьбой одолжить ему немного, но постоянно помогать люди тоже не могут. У всех свои семейные заботы, проблемы и материальные трудности. А тут как раз начали повсюду открываться разные микрофинансовые организации (далее — МФО), предлагающие быстро и легко получить займ и этим решить все свои проблемы.

Микрозайм — возможность найти деньги особо не парясь… Пока Вас не настигнет срок оплаты.

Одна из таких организаций- ООО МФК «ЭкспрессДеньги». Ее отделения находятся в нескольких регионах, преимущественно в Поволжье. Мы с мужем живем в Чувашской республике, г. Новочебоксарск.

Проценты по займам в данной МФО, как и во всех подобных ей, просто огромные — 1,5% в день! За год это получается 547%! Постоянным клиентам, либо тем, кто привел к ним друга проценты снижаются до 1% в день (или 365% годовых).

Конечно, люди оформляют такие займы ненадолго, например, за неделю до зарплаты, если у них подходит дата платежа по кредиту и т.п. Влезать в такие долги на длительное время — уж точно крайне невыгодно. Да и сами МФО выдают клиентам деньги обычно только на месяц-два.

В компании «ЭкспрессДеньги» займы оформляются сроком на 30 дней. И вот, мой муж стал их постоянным клиентом. В этой организации были тогда очень интересные условия (2015-2016 года). Клиент мог пользоваться деньгами без процентов в течении 3-х дней сразу после оформления договора займа. 1-й день — это день выдачи займа.

Законная махинация — длительная безпроцентная акция!

Однажды Дмитрий попросил меня помочь ему не платить большие проценты. У него уже подходил срок оплаты по займу, прошел уже почти месяц со дня оформления, а денег для погашения долга у него не хватало. После долгих уговоров и обещаний, что сам все выплатит, он все-таки привел меня в эти «ЭкспрессДеньги».

Я стала писать заявку на выдачу мне суммы, необходимой для оплаты долга мужа — 10 000 руб. В этой организации выдают, обычно, до 25 000 руб. Кажется, что можно и больше, но там требуются дополнительные документы, справки, гарантии и т.д. Для обычных заемщиков требуется только паспорт и больше ничего.

Офис МФО "ЭкспрессДеньги"
Офис МФО «ЭкспрессДеньги»

Поскольку я являлась тогда новым клиентом, мою заявку рассматривали целый день. Звонили мне на работу, собирали сведения о моей зарплате, стаже работы и т.д. Уже под вечер мне позвонили и сообщили, что заем мне одобряют. Работают отделения «ЭкспрессДенег» обычно до 6-7 часов вечера.

Я получила заветные 10 000 руб. и сразу оплатила их в счет задолженности мужа. Теперь он вышел из категории должников, а я в нее попала. Кстати, благодаря мне, он стал VIP-клиентом, потому что привел друга, т.е. меня.

Прошло 2 дня и муж пошел оформлять в этой же МФО займ в 10 000 руб. для того, чтобы погасить мою задолженность.

Помните, 3 дня без процентов, причем 1-й день — это день получения займа? Так вот, муж оформляет на себя долг, погашает мой и я перестаю быть должником. Через 2 дня в «ЭкспрессДеньги» прихожу я, снова оформляю 10 000 руб. на себя и погашаю долг мужа.

Кстати, если клиент обращается в «ЭкспрессДеньги» 2-й и последующий разы, то заявка одобряется очень быстро — в течении пары минут. Если конечно этот клиент до этого не испортил себе репутацию просроченной задолженностью.

Акция — приведи брата!

Так мы бегали с мужем около 2-х месяцев, постоянно оформляя на себя займы и погашая долги друг друга. Потом он, наконец, собрал эти 10 000 руб. и погасил долг окончательно. Я рассказала про эту интересную махинацию своему брату, на которого тогда была оформлена кредитная карта Альфа Банка с лимитом в 50 000 руб., который он, к тому времени, уже благополучно потратил. На данной кредитной карте был установлен льготный период, как, наверное, и на всех кредитных картах. Этот период как раз уже подходил к концу и по его окончании брату должны были начать начисляться проценты по долгу.

карты альфа-банка
Карты Альфа-банка, верхняя кредитка

Так вот, мы с братом оформили на себя по 25 000 руб. каждый. Получив деньги, положили их на его кредитную карту. Кстати, в Альфа Банке очень выгодный льготный период по кредитным картам — аж 200 дней, тогда как обычно он составляет около 50 дней. Но это для клиентов, имеющих зарплатную карту в этом банке.

Так как деньги на карту уже положены, то льготный период начинается заново. На следующий день брат просто погасил свой, а затем мой займы в «ЭкспрессДеньгах» онлайн через интернет. Да, у этой МФО есть свой очень удобный сайт, где можно узнать адреса их отделений, оставить заявку онлайн, вместо того, чтобы бежать туда самому, а также оплатить долг.

Все хорошее когда-нибудь заканчивается. И нашей халяве тоже наступил конец.

Вот так и мой брат безпроцентно попользовался деньгами, более 200 дней. Так можно было делать бесконечно, только примерно с апреля месяца 2017 г. ООО МФК «ЭкспрессДеньги» отменила такие супер выгодные для клиентов условия и теперь у них проценты начисляются начиная со 2-го дня после оформления договора. Халява, как говорится, закончилась.

Но я все-равно остаюсь противником делания долгов. Хорошо, если пользоваться кредитами или займами с умом. Однако в наше время очень много тех, кто просто безрассудно тратит деньги, влезает в кредиты и, при невозможности отдать их, влезает в новую, еще более крупную долговую яму и это тоже может тянуться бесконечно, пока человек не останется без всего, подорвав на этом свое здоровье, потрепав нервы себе и своим близким. Люди — живите по средствам!

Автокредит в Сетелем банке очень разочаровал

До оформления автокредита я не знала о том, что существует Сетелем Банк. После полугодового сотрудничества я поняла, что его клиентоориентированность находится на минимальном уровне.

Сотрудничество началось с попытки навязать страховку

После выбора автомобиля менеджер салона сделала финансовый расчет, согласно которому мне было необходимо с учетом КАСКО оформить в кредит около 500 000 рублей. В дилерском центре было представлено всего 2 банка — ВТБ 24 и Сетелем.

Сначала я решила, что я буду оформлять автокредит в ВТБ 24 — банк надежный, знакомый. Но, к сожалению, менеджер сказала, что для получения нужной суммы мне нужно будет предоставить справку 2-НДФЛ. На тот момент такой возможности у меня не было.

Банк ВТБ 24

Сетелем Банк предлагал оформление автокредита по двум документам — паспорту и водительскому удостоверению. Сперва я обрадовалась такому лояльному подходу, но после того, как мы с сотрудником стали разбирать условия кредитования, моя воодушевленность сразу улетучилась.

Вообще, все отзывы об это банке можно почитать здесь.

Когда я попросила менеджера рассчитать мне платеж на сумму в 500 000 рублей сроком на 3 года, девушка озвучила мне 17 600 рублей. С ее слов, процентная ставка была 9,5% (что на тот момент было достаточно неплохо).

Так как я сама работаю в финансовой структуре, то решила перепроверить на кредитном калькуляторе в Интернете ее слова. У меня получилось, что на таких условиях платеж должен составлять 16 000 рублей. На вопрос, в чем подвох, девушка ответила, что для получения кредита под ставку 9,5% нужно обязательно оформить страхование жизни на весь срок кредита, которое составляет 10% от суммы (в моем случае это 50 000 рублей).

Я спросила, есть ли иные варианты. Сотрудник ответила, что только так. Поблагодарив девушку, я взяла паузу в принятии решения, чтобы обдумать сделанное банком предложение.

Придя домой, я решила изучить программы кредитования на сайте Сетелем банка. Как я и ожидала, возможность оформить кредит без страхования существовала, но в этом случае процентная ставка увеличивалась на 2 процентных пункта (до 11,5%). Рассчитав кредит по такой ставке, я пришла к выводу, что этот вариант будет выгоднее — тогда мой платеж будет около 16 500 рублей.

На следующий день я вернулась в автосалон и сказала менеджеру, что готова оформить кредит, но без страхования. Девушка мне еще раз повторила, что такой возможности нет. Мне пришлось при ней с телефона зайти на сайт ее же банка и показать условия программы кредитования без страхования жизни.

Тяжело вздохнув, девушка извинилась за свою «забывчивость» и принялась оформлять кредит на подходящих мне условиях.

Обслуживание кредита в Сетелем оставляет желать лучшего

После оформления и подписания всех документов, актуальными стали вопросы внесения ежемесячных платежей. Выяснилось, что у банка в моем городе (Санкт-Петербург, между прочим) нет офисов, в которых можно оплатить кредит. Только головной офис, который не обслуживает клиентов, а занимается документацией. И я могу либо оплачивать через терминалы или сторонние банки с комиссией, либо переводить со Сбербанка бесплатно.

Клиентом Сбербанка я не была, но ради такого случая пришлось завести их моментальную карту (хорошо хоть что она была бесплатной).

Каждый месяц мне приходилось идти в Сбербанк, пополнять в банкомате их карточку, приходить домой и переводить деньги в Сетелем. При этом перевод шел около 5 дней, что само по себе не очень удобно.

Но больше всего меня удивило то, что частичное досрочное погашение нужно было заказывать за месяц через звонок на горячую линию. Это очень неудобно, в других банках предупредить о своем желании можно было всего за 3-5 дней.

Помучившись полгода, я с радостью поняла, что наконец-то могу погасить кредит раньше срока.

Отпускать меня Сетелем банк не хотел

Менеджер горячей линии рассчитала мне сумму задолженности для полного закрытия автокредита. Я ровно ее перевела в банк, потому что возможности получить остаток в кассе не было бы (опять же по причине того, что в Санкт-Петербурге нет офисов).

Но после погашения мне через день пришла смс, что мне зачислили 2 500 рублей на счет. После долгих мучений и переключений между сотрудниками менеджер горячей линии пояснила, что это возврат стоимости услуги смс-оповещения за неиспользованный период. На вопрос, как я могу получить сумму, мне было озвучено, что только переводом в другой банк через обращение на одну из нескольких точек кредитования.

Перевод при этом предполагал комиссию в 50 рублей (сумма небольшая, но не особо приятно, так как банк не предложил альтернативных вариантов без комиссии).

Перевести сумму на нужный мне счет получилось только со второго раза — при первом визите на точку молодой человек забыл снять копию паспорта, из-за чего мне пришлось возвращаться еще раз. Заявление при всём этом рассматривалось более 2-х недель. После этого срока я ждала еще 5 дней, чтобы деньги все таки перевели.

Возврат ПТС почти без проблем

Так как машина была в залоге у банка, то ПТС был у него на весь период кредитования. После погашения, я стала узнавать, как мне получить документ.

На горячей линии мне сказали, что ПТС хранится в головном офисе в Санкт-Петербурге, сказали даже адрес, часы работы и номер телефона. Менеджер на точке кредитования, который принимал заявление на перевод, с полной уверенность сказал, что ПТС в Москве и его доставку нужно отдельно заказывать.

На мои возражения, что на горячей линии сказала все иначе, молодой человек заявил, что это всё глупости, они теоретики и ничего не понимают, а он работает уже 5 лет и знает всё. Менеджер даже предлагал мне оформить заявление на доставку ПТС, но я решила при нем сперва позвонить по номеру головного офиса. Там мне подтвердили, что ПТС у них. На это молодой человек сказал, что значит что-то поменялось и мило улыбнулся.

Справедливости ради нужно отметить, что ПТС я вернула без проблем. Справку об отсутствии задолженности мне тоже выдали в головном офисе сразу в момент обращения.

Сотрудницы поблагодарили меня и пожелали дальнейшего сотрудничества, на которое лично я пока совсем не готова вновь решиться.

«Ваш займ предварительно одобрен» — затягивайте петли

Мы с мужем работали внештатными сотрудниками в Москве. Кредитов никогда не брали, да и кто бы дал, для банков оба были нежелательными заемщиками. Впрочем, одна попытка была взять автокредит. Обратилась я тогда в ПАО Сбербанк, разумеется получила отказ.

Ничего страшного не случилось, приобрела авто попроще на те средства, которые были в наличие. Пару лет назад у мужа обнаружили онкологию, сначала было долгое дорогостоящее лечение, потом он умер. Мои заработки были не постоянные, а за съёмную квартиру надо было платить вовремя. Что-то продавала, что-то сдавала в ломбард, брала подработки, боролась.

Как-то пришло СМС «Ваш займ предварительно одобрен«. С этих слов и началось мое стремительное падение в бездну.

Никаких заявок я не подавала, это была рекламная рассылка.  Взяв первый займ и вернув его вовремя, я взяла новый, но уже больше. Наивно думала смогу прокачать кредитную историю в микро-финансовых организациях, устроюсь на официальную работу и буду иметь возможность получать кредиты в банке, возможно даже замахнусь на ипотеку.

Год я брала и отдавала вовремя займы в трех МФО. Почему в трех думаю не надо объяснять тем, кто так же попал в этот омут. Когда не можешь вовремя закрыть или продлить в одной, берешь в другой и так по кругу. Главное, что везде я все выплачивала в срок, моя кредитная история формировалась идеально, а круг на моей шее постепенно сжимался.

Суммы выплат росли и мои доходы уже почти все шли на покрытие долгов.

И вот настал тот самый момент, когда я не смогла вовремя продлить займ в МФО «Деньги сразу». Я была у них постоянным и беспроблемным клиентом. Этот займ был пятый по счету и составлял 16350 рублей (350 рублей из них страховка).

Согласно договору, я его уже продлевала спустя 14 дней, оплатив 6000 рублей (из которых опять вычли страховку 200 и проценты 4900, оставшиеся копеечки пошли на погашение основного долга). И вот прошли еще две недели.

Я позвонила предупредить, что задержу оплату на 10 дней, оператор ответила, что их не интересуют мои обещания. И тут случилось чудо. На тот момент я уже второй месяц работала по трудовой.

Я прихожу в Сбербанк получать новую золотую зарплатную Visa (прихоть работодателя) и девушка оператор сообщает мне что мне доступна кредитная карта с лимитом 120 000 рублей. Я не поверила сначала, но карта уже была выпущена.

Кредитная карта Сбербанка
Кредитная карта Сбербанка

Помимо просрочки в МФО еще и был затянут платеж за съемную квартиру.

Я решила не отказываться от подарка, но попросила уменьшить лимит до 50000. Вскользь прочла договор (50 дней без начисления процентов, 25,9 % годовых) сказка по сравнению с 760% микро-финансовых организаций.

Сразу же сняла наличные (большой процент за снятие — минус 6% сразу), перечислила хозяйке за квартиру 30000 и побежала в «Деньги сразу». Полная сумма долга составляла на тот момент 29000, я попросила продлить займ. Готова была внести 15000 и неожиданно для себя получила отказ (я нарушила сроки погашения и теперь оплатить должна всю сумму полностью).

Пулей полетела домой читать договор. И ничего подобного в нем не нашла. На следующий день вооружившись микрофоном и предупредив сотрудников о записи, я потребовала указать мне на пункт, по которому я не имею права больше продлевать кредит.

Девушка не смогла ничего внятно объяснить и созвонилась с вышестоящим руководством. Из трубки на меня начали бешено орать: «Вы отказываетесь платить?» Я отвечаю: «Вы в своем уме, я сижу с деньгами в вашем офисе».

Да всей суммы нет, но я готова внести половину и закрыть займ полностью через две недели». Разговор не получился. Все мои доводы разбивались о сухое «Вы нарушили договор, Вы отказываетесь платить«. Я написала официальное заявление-претензию на имя директора компании, завизировала, взяла копию и ушла.

Мне надо было возвращаться на работу в Москву. Через две недели начался кошмар.

Я, мои близкие, мои друзья начали получать звонки с угрозами в том числе и в 6 утра, немые прозвоны в количествах 40 и более штук в день, а также смс со следующими текстами: «Внимание розыск! (мои ФИО) Уклонение ст.177УКРФ, ст. 159 ч.1 УКРФ.  Взыскание ст.121 ГПК, ст.33 ФЗ РФ, ст.35 ФЗ РФ. К оплате будут привлечены поручители», «(мои ФИО), в случае неоплаты долга 34000 будет возбуждено уголовное дело по ст.159. Так же будет направлен запрос характеристики на работу. Ваши поручители будут нести солидарную ответственность по ст.322 ГК РФ, при оплате долга суммой 90000 руб.».

Реальная СМС с угрозами в мой адрес

Ну и так далее. Мой долг будет продан коллекторам за космическую сумму и даже если я умру моя мама будет платить или сядет в тюрьму. Я не буду описывать состояние моей мамы. Я еще раз попыталась достучаться до руководства данной компании.

На все мои письма-претензии и просьбы пересмотреть ситуацию приходили ответы «Нарушили договор платите, штрафы и пени будут расти других вариантов нет».

К моменту получения этого ответа мой долг в полтора раза превышал мою зарплату, выплатить всю сумму я уже физически не могла.  А частями мне категорически отказывали.

Телефонный террор продолжался. Я установила программу автоматической записи разговора, стала фиксировать все их СМС и угрозы, а также активно общаться на юридическом форуме. Меня намеренно вогнали в кабальную зависимость, нарушили мои конституционные права.

Введение в заблуждение относительно имеющегося долга, оказание психологического давления, распространение персональных данных это были мелочи.

Через месяц они еще и умудрились позвонить на домашний телефон представиться моей маме судебными приставами и потребовать оплатить долг иначе придут описывать имущество. Я позвонила в ФССП, где мне сообщили что никакого исполнительного производства нет и номер с которого звонили у них, не числится.

Написала директору МФО «Деньги сразу» еще одно письмо, в котором подробно изложила все их неправомерные действия, включая номера телефонов время звонков тексты СМС. А также мое обращение в ФССП.

Ответ пришел «номера не наши платите», но звонки моим близким прекратились. Последний разговор был три месяца назад. Якобы сотрудник службы безопасности МФО «Деньги Сразу» сообщил мне (не буду врать точно не помню) запредельную сумму моего долга, но мне могут пойти на уступки.

Я должна заплатить всего 25000 переводом на карточку и конфликт будет исчерпан. После этого я сменила номер.

На данный момент прошло 8 месяцев, я бережно храню все мои записи и жду суда.

В заключении хочу поделиться интересными моментами, которые я упустила при подписании договоров.

  • Банк России 24.12.2015 исключил из реестра микрофинансовых организаций ООО «Управляющая компания Деньги сразу» за неоднократное нарушение требований законодательства, указаний Банка России и представление существенно недостоверных отчетных данных. На момент исключения организация являлась головной компанией Группы компаний «Деньги сразу». Теперь они называются ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ»;
  • Данная МФО работает с коллекторами, у которых нет лицензии;
  • Смотрите внимательно пункт 19 «Заемщик дает согласие на срок действия договора плюс 10 лет»;
  • Беспроцентный период кредитной карты Сбербанка 50 дней действует только, если не снимать наличные. Как только вы это сделаете начинают начисляться проценты. Меня об этом не предупредили в банке;
  • Выяснить какая точно сумма минимального платежа по карте невозможно даже у оператора. У меня получается так. С лимитом в 50000 рублей, которых нет уже на карте ежемесячный платеж составляет 3600 с копейками, из них где-то 1100 забирает банк, а остальное остается на карте и снова доступно для снятия и покупок. Но положить надо обязательно 3600 и больше;
  • В целом кредитная карта Сбербанка меня вполне устраивает. Как копилка, кладу сколько могу, вроде бы возвращаю долг понемногу, но всегда могу забрать снова и потратить;
  • Займ у МФО «Деньги сразу» брала не в Москве, а в своем родном городе (по соображениям безопасности называть не буду). В Москве их нет;
  • Все тексты смс и цифры подлинные.