Стала должником даже не снимая денег с кредитки

Много раз приходилось слышать о мошенничестве с пластиковыми картами, как у людей снимают последние деньги, обманывают пенсионеров и рабочих. Я всегда очень внимательна и придирчива в вопросах, что касаются моих финансов, но оказалось даже самую щепетильную барышню можно обмануть.

Как я насильно обзавелась кредитной картой

Москомприватбанк
Москомприватбанк

Три года назад руководство нашего предприятия решило, что выгоднее будет обслуживаться в Москомприватбанке. В течении месяца нам сказали обратиться на Автозаводское отделение в Нижнем Новгороде по адресу проспект Ленина, дом 127.  Спустя 2 недели я выкроила время и таки отправилась в отделение банка. Раньше мне не приходилось пользоваться услугами данного финансового учреждения, отзывы Москомприватбанке слышала разные, но всегда думала, что мне никак нельзя навязать то, чего я не хочу.

Кстати, на сайте отзовик у Москомприватбанка оценка всего 2,5 из 5 и достаточное количество отрицательных отзывов — смотрите сами.

Попав на прием к специалисту, я поняла, что ошибалась на корню. Менеджер долго вводила мои данные в компьютер, снимала копии паспорта, кода, спрашивала мобильный телефон. Спустя 30 минут мы перешли непосредственно к выдаче карты. И тут началось самое интересное.

Оказывается для получения зарплатной карты мне необходимо получить кредитную карту. Я сразу и наотрез отказалась от предлагаемого пластика, ведь всегда пыталась жить по средствам и даже копила, но никак не планировала жить в долг.

Менеджер мне сообщила, что отказаться от Универсальной кредитной карты я никак не могу, ведь процедура активации зарплатной карты происходит только через кредитку. На мои возражения сотрудница только пожала плечами и явно дала понять, что или так или никак. Сошлись мы на том, что я возьму кредитку, но при условии, что на ней не будет кредитного лимита.

банкомат Москомприватбанка
Благо, что банкоматов Москомприватбанка в городе хватает

После успешной активации зарплатной карты я довольно-таки благополучно начала пользоваться ею, меня устраивало количество банкоматов Москомприватбанка в Нижнем Новгороде, деньги в них были практически всегда, зарплату зачисляли вовремя.

Я «счастливая» обладательница кредитки с деньгами

Последующие три месяца проблем с банком у меня не было, я, как всегда, контролировала все расходы, перечитывала сообщения на телефон от банка о зачислении и снятии денег.

Но в один прекрасный день меня оповестили, что на моей кредитке Москомприватбанк любезно установил кредитный лимит в размере 18 000 рублей. Сначала думала пойти в банк и устроить скандал, но муж меня отговорил, аргументировав тем, что вдруг когда-нибудь понадобится взять рассрочку, а проценты они предлагают неплохие 25% годовых на остаток по задолженности, льготный период 55 дней, да и стиральная машина у нас старая и все чаще выходила из строя. Об этом решении очень скоро мы пожалели оба, но, как говорится, после боя руками не машут.

Из порядочных граждан в злостные неплательщики

Кредитная карта мне не понадобилась, а лучше бы я ею воспользовалась. В январе 2015 года в 9:15 мне пришло сообщение о том, что с моей карты снято 16 700 рублей. День был настолько загружен, что я просто не могла перезвонить в банк и уточнить, что это такое творится с моей кредиткой. Вечером я просто забыла про сообщение, так как была уже без задних ног, просто упала на кровать и уснула. Первый раз я халатно отнеслась к сообщению из банка и горько поплатилась.

Через месяц я получила очередное сообщение, что с меня требуют обязательный платеж в размере 900 рублей. Через 20 минут я уже была в очереди к специалисту, от которой ждала подробных разъяснений по поводу этой мнимой задолженности.

Специалист меня любезно приняла и на мои возмущения сообщила, что я сама сделала перевод с моей карты другому физическому лицу. Я сразу же потребовала встречи с руководителем отделения, которого, к слову, на месте не оказалось. Менеджер дальше меня спокойно уговаривала, что может этот перевод сделал мой муж или мои дети, мол случаи такие бывают довольно часто, даже кражи в семьях это не редкость.

После часа словесных перепалок и моих возмущений я потребовала, чтобы у меня приняли заявление о том, что я не совершала этого перевода и мои родственники тоже не могли этого сделать без моего ведома и пусть разбирается служба безопасности.

Через два дня я снова посетила отделение, директора на месте застала, но результат был тот же. Меня обратно обвинили в плохой памяти, что нужно собрать всю семью за столом и начать допрос с них. На вопрос : «Как идут дела с моим заявлением?» руководитель ответил, что оно в работе и мне сообщат результат.

А через 2 недели с моей зарплатной карты сняли 900 рублей в счет погашения долга. Тут я поняла – без судов и конкретных действий не обойдется.

Мой опыт общения со службой безопасности Москомприватбанка

Поняв, что никто не собирается разбираться куда делись деньги с моей кредитки и почему я должна платить за то чего не брала, я начала штурмовать горячую линию. Со службой безопасности меня соединять по началу не хотели, отправляли в отделение, где я получила кредитку. Сотруднику горячей линии я сообщила, что написала заявление о мошеннических действиях с моей кредиткой, но никакого решения я не дождалась от Автозаводского отделения.

В этот же день мне перезвонил сам директор Автозаводского отделения и пригласил на встречу по поводу моего заявления. Как я потом поняла, бумажку никто и никуда не отправлял, все надеялись, что я начну платить и всего-то. Меня попросили переписать заявление, сославшись на то, что предыдущее было не по форме банка.

Оказалось, что мошенники зарегистрировали мои данные в онлайн сервисе Москомприватбанка и перечислили деньги, за вычетом комиссии, на счет какого-то 18-летнего мальчишки с неблагополучной семьи (это уже посмотрели по фото с базы банка).

Служба безопасности пообещала аннулировать этот перевод и снять с меня всю задолженность. Действительно через месяц мне вернули деньги, которые списали с зарплатной карты в счет погашения долга, проценты по кредитке перестали начислять. Но сумма все равно висит долгом, сотрудники кормят завтраками и все обещают обнулить кредитку, горячая линия отправляет постоянно на Автозаводское отделение.

Кредитов мне больше не видать

А 3 недели назад у нас-таки накрылась стиральная машина и мы пошли оформлять рассрочку. И тут оказалось самое интересное – я в черном списке, мне не один банк не дает кредит, так как я злостный неплательщик. Позвонив на телефон горячей линии в бюро кредитных историй мне сообщили, что убрать меня из списка может только тот банк, благодаря которому я попала в черный список.

В службе безопасности на мои требования очистить мою кредитную историю ответили – что как только долг спишут, так и подадут данные. Кому уже верить я не знаю, но кредита мне уже никто не дает.

Так благодаря мошенникам я с добропорядочной гражданки превратилась в преступницу. Работе Москомприватбанка огромнейший минус. Если уже навязывают людям пакетное решение, то пусть позаботятся о безопасности денег на пластиковых картах, а то онлайн сервис открыли, а как финансы защитить не придумали. Доверять нельзя никому, все что говорится должно быть задокументировано на бумаге, иначе потом не найти крайнего и виноватого.

Нехорошая история с банковской картой Мегафон

История моя с кредитной картой банка Мегафон началась более двух месяцев назад, и забегая наперед скажу, что она до сих пор не разрешилась для меня благоприятным образом. Захотелось описать ситуацию, потому что за долгие годы пользования банковскими картами такое встретилось впервые.

банковская карта Мегафон
Банковская карта Мегафон

Начну с того, что меня привлекло в этом банке, который оказывает услуги населению всего год с небольшим, что касается моего продукта — банковской карты.

Как они хитро придумали, карта фактически привязана к телефонному номеру, то есть ты становишься абонентом Мегафона, и можешь приобрести данную карту. Перечисляешь деньги на карту — они же становятся доступными для пользования на телефоне.

Так вот, в начале июня я спокойно стояла в магазине «Магнит» города Кирова и решила рассчитаться за покупки этой картой, что делала уже неоднократно на протяжении полугода. И тут мне продавщица объявляет, что карта не проходит.

Беру тут же карту другого банка, расплачиваюсь ей на сумму 900 рублей и спокойно ухожу. А на утро мне приходит СМС, что банком Мегафон с меня списано 900 рублей. Бегу в магазин прямо с самого утра, пытаюсь выяснить, в чем дело, приглашаю директора магазина, поднимают вчерашнюю покупку по наименованиям, которые мной оплачивались — у них сумма с карты Мегафон не проходила.

Что за дела, думаю. Мчусь в головной офис, связываюсь с сотрудником банка, а она мне говорит, что они деньги не получали. Я обратно в магазин, снова к директору, тот кричит на сотрудников, чтобы продавщицу, проводившую покупку, вызвали на работу и взяли с нее объяснения. Я добираюсь до интернета, смотрю в личном кабинете банка Мегафон — покупка по банку не проходила. То есть списали деньги они ошибочно, если можно мягко так сказать.

И тут начинается самое интересное. Я после телефонной консультации с сотрудником банка оформляю заявку на возврат денежных средств, специалист еще успокоил, мол, не волнуйтесь — обычно деньги возвращают через 3-5 дней. Я еще вспомнила продавцов Магнита, которые об этом же сказали. И пошло, и поехало.

Проходит неделя — тишина. Снова набираю телефон банка, а там мне начинают рассказывать, что вопрос может рассматриваться до 30 дней. Да, по законодательству так и получается, думаю, но все же как-то уже обидно, ведь обещали 3-5 дней.

После этого в сроки до одного месяца я звонила еще несколько раз. Конечно, удивляет тот факт, что ничего внятного в банке по этому поводу не говорили, а предлагали просто ждать.

Как только прошел месяц и еще несколько дней, честно говоря, я уже занервничала и пыталась выяснить, в чем причина столь длительной задержки — сумма-то всего в каких-то 900 рублей.

В один из разов консультант мне поясняет, что деньги не возвращаются, потому что это особая ситуация. Что такая за особая она, конечно объяснить не смогла.

После этого было еще несколько звонков на протяжении второго месяца рассмотрения заявки. В одно из обращений мне пояснили, что банк работает не самостоятельно, а является посредником другого банка, поэтому вопрос так долго рассматривается.

Причем никаких извинений, звонков, СМС по поводу ситуации… Просто обидно стало — официальная аккредитованная государством банковская организация, и такая расхлябанность.

Да, через месяц я обратилась к ним, и составили по телефону жалобу. На нее через несколько дней ответили сообщением, указав, что с сотрудником банка, которая мне ничего путного не сказала по поводу сроков возврата, проведена разъяснительная работа.

В общем, прошло два месяца, и от банка продолжала сохраняться полная тишина. Я повторно тогда заявку составляю на возврат денежных средств. И тут в один из дней звонок из банка. Ну все, думаю, сейчас вернут и извинятся. Не тут-то было.

Я даже предположить не могла, зачем они мне звонят: «Мы хотели бы, чтобы вы поучаствовали в опросе по поводу качества оказываемых банком Мегафон услуг продолжительностью на 15-20 минут».

В моей ситуации со стороны банка восприняла это как злую шутку, ведь деньги они до сих пор не вернули, хотя прошло более двух месяцев с момента оформления первой заявки. Думаю, что не стоит говорить, как я отвечала на вопросы. Особенно понравился вопрос в отношении моих характеристик специалистов, которые занимаются рассмотрением моей заявки.

Пояснили бы конкретно причину столь длительной задержки, сказали бы, когда вернут, было бы спокойней. К чему только не прибегали операторы, чтобы не выглядеть неквалифицированными: и «на другого специалиста» переводили, который 40 минут не отвечал, и соединяли на регионального оператора банка Мегафон, который в результате говорил, что может поторопить техническую службу, написав им на электронную почту!!!

А на улице 21 век — почему с техническим отделом нельзя связаться и решить проблему на месте, что называется.

Одним словом, денег нет более двух месяцев, и я до сих пор не знаю, что это за такой особый мой случай. Да и сотрудники банка Мегафон, судя по всему, не очень то знают.

Не догадываюсь, сколько еще пройдет времени, пока ситуация разрешится, но для меня это просто нонсенс какой-то — банк пользуется деньгами клиента, которые давно должен был вернуть, а сотрудники его не в курсе, кто и когда вернет эти деньги. Хочется верить, что свои социологические опросы они потом предоставляют руководству, которое на лету делает выводы в отношении своей профпригодности. Ну, и к клиенту, может, повернутся лицом.

Скрытые платежи по кредиту, или почему не стоит спешить

Любые спонтанные покупки стоят дороже. В этом мы убедились оформляя кредит на отдых примерно в 2016 году в одном из местных филиалов коммерческих банков. Стоит отметить, что мы из Беларуси, а время тогда было не очень простым. Ранее случился очередной обвал национальной валюты.

После этого процентная ставка по кредитам возросла до сумасшедших процентов (называть не будем, чтобы не пугать). Из продажи физ. лицам пропала валюта, при этом взятые валютные кредиты банки требовали возвращать именно в валюте.

Но те неспокойные времена остались в прошлом, хотя вопрос девальвации и, соответственно, кредитный вопрос всё ещё стояли очень остро, но кредиты выдавались, вот только на достаточно невыгодных условиях. Что-то вроде 30% — 40% годовых.

И было решено воспользоваться таким кредитом для поездки на Кипр. Расчёт был на досрочное погашение, что бы не переплачивать проценты. При этом время на раздумье не было, поскольку хорошие условия тура на Кипр ожидали нашего наискорейшего ответа.

 

С целью ускорения процесса получения наличных денег, и для избежания лишней волокиты с поручителями, выбор пал на коммерческий банк с процентной ставкой чуть более высокой относительно среднего положения дел на рынке. Но при этом оформление делалось достаточно быстро и не нужны были поручители.

очень хотелось на Кипр
Очень хотелось на Кипр

Штрафов за досрочное погашение также не было. Нас всё устраивало. Во всяком случае на беглый первый взгляд. Мы теряли чуть больше на кредите, экономили потерянное на неплохом туре и имели возможности к досрочному погашению. Решение было принято быстро, однако, с кредитом всё оказалось чуть хуже ожидаемого.

Кроме процентной ставки

Страховка кредита

Первое, что не понравилось, это обязательная страхование кредита (или заёмщика) на достаточно большую сумму. Точно уже не вспомнить, но что-то там было в районе 5% — 10% от суммы кредита. Страховая сумма снималась с заёмщика единоразово, в самом начале всего процесса. И как-то там хитро разбивалась банком на весь период пользования кредитом по месяцам таким образом, что при досрочном погашении кредита была возможность получить от страховой компании, у которой был договор с банком, оставшейся суммы страховки. Там нужно было идти в банк, получать от них документ о досрочном погашении, затем нужно было брать этот документ и идти с ним в страховую компанию. Страховщики также молодцы, отводили себе около месяца на рассмотрение и только по истечении этого времени возвращали остаток клиенту.

Т.е. захочешь получить свои деньги назад — будешь много бегать и долго ждать. Забегая вперёд — мы воспользовались этой схемой и вернули больше половины изначальной страховой суммы.

Комиссия за съём денег со счёта

Следующий неприятный момент, и снова «в самом начале пути». Пришли мы забирать одобренные кредитные деньги, а за их выдачу в отделении банка сразу изымают 2% или 3% от суммы кредита. Вот просто что бы взять свои деньги, за которые будешь потом расплачиваться 2 года, переплачивая 40% ты ещё и платить должен. Здесь 2%, там 6% плюс 40% годовых (благо ещё от остатка) и что это за кредит получается?

Решение ситуации

Мы конечно же решили не отступать от намеченного плана и кредит взяли. Отдых был спонтанным, но нужным. Кредит помог на тот момент. Но далее с таким положением вещей мириться не хотелось. В городе много банков и общая ситуация в стране немного подравнялась, та что кредит был погашен за счёт кредита в другом банке с более приемлемыми условиями.

Новые условия нового кредита также подразумевали страхование на тех же страховых условиях, но совсем по другой цене. Цена страховки была раз в 20 ниже. Никаких начальных скрытых платежей. Процент по кредиту составлял где-то порядка 24% годовых. Очень жаль, что спонтанное решение об отдыхе не оставило времени правильно разобраться с вопросом выбора кредитной программы. Да, в дальнейшем в нашем банке ещё и снизили процентную ставку по кредиту, что конечно порадовало.

При обращении в банк за кредитом, теперь будем поступать примерно так:

  • Обязательно сравним все предложения на рынке и выберем с самыми низкими процентными ставками
  • Оговорим с консультантами заранее все дополнительные затраты по каждому из выбранных вариантов займов
  • Будем внимательно следить за появлением новых кредитных программ и консультироваться с работниками банка на предмет возможности смены открытого кредита на новый с более выгодными условиями.

Итоги

Как видите, спонтанные решения часто приводят к финансовым потерям. Это касается не только кредитов но и самых обычных покупок. Всё это стоит планировать заранее. И чем большие суммы в игре, тем тщательнее нужно прорабатывать вопрос.

Скрыты платежи по кредитам практиковались, да и наверное, практикуются и сейчас многими банками, хотя в Беларуси была какая-то «официальная акция» на уровне правительства в защиту населения для того, что бы исключить все подобные платежи из кредитного инструмента. Однако, верится в положительный результат с трудом. Хотя, если брать ситуацию на день сегодняшний, то процентная ставка существенно упала, а кредитных предложений стало достаточно много. Вполне может быть, что дополнительные платежи и уберут, дабы не распугивать клиентов.

Ипотека — заманчивое предложение с кучей подводных камней

По определенным причинам мне 3 года назад необходимо было переезжать из красивого, но сырого и холодного Санкт-Петербурга на юг, там где теплее, да и климат более сухой.

Дождливый Питер
Дождливый Питер

В подробности вдаваться не стану — эти изменения стали необходимостью по причине пошатнувшегося здоровья. В противном случае, я бы никогда не променяла свой любимый СПб ни на какой другой город.

Но обстоятельства распорядились по-другому, и из всех городов ЮФО мне более всего приглянулся Краснодар. Развивающийся, «трудолюбивый» город, с разумными ценами и приятными людьми. Была там неоднократно, впечатления сложились весьма неплохие, тем более за последние несколько лет город серьезно «похорошел».

Так что решила перебраться с семьей туда. Тем более что уже тогда работала удаленно и заказчики были со всех стран мира — вопрос трудоустройства не актуален.

Осталось только обзавестись жильем. Снимать — не вариант, никогда не желала жить в чужом доме, не чувствуя себя полноправной хозяйкой. Продавать свою квартиру в Питере желания не было никакого — все-таки я мечтала поправить здоровье и вернуться на Родину.

Оставался один вариант — оформлять ипотечный кредит, говоря простым языком — взять ипотеку. Расчет был предельно прост — сдаем квартиру в Спб, а вырученные деньги относим в банк на погашение ипотеки.

В принципе, ничего сложного — осталось только подобрать подходящий вариант и решить все формальности (уточню сразу — до этого у меня не было опыта оформления кредитов на недвижимость).

Цветущий Краснодар
Цветущий Краснодар

Риелторы — обманщики — правда и вымысел о сотрудничестве банков и агентов по недвижимости

Стали вопрос с недвижимостью решать еще до приезда на Кубань. Нашли объявления на Авито, подобрали подходящие варианты и начали прозванивать. К сожалению, подавляющее большинство из них оказались ложными — их размещают недобросовестные (читайте — практически все) риелторы с целью получения номера телефона потенциального покупателя и дальнейшего «докручивания» на покупку.

Но после нескольких часов общения с людьми, возомнившими себя великими продажниками, все-таки удалось подобрать подходящий вариант — перезвонили через некоторое время, предложили.

В первую очередь, я поинтересовалась о возможности оформления покупки квартиры в ипотеку. Риелтор (представился Андреем из краснодарского агентства недвижимости «Аякс-Риелт») сказал, что их компания является «непосредственным партнером» Сбербанка России, и он лично гарантирует мне то, что ипотечный кредит будет оформлен, причем на выгодных для меня условиях. Что же, пора ехать на юг и смотреть свою будущую квартиру.

Аякс-Риелт
Офис «Аякс-Риелт» в Краснодаре

Суровая реальность

Каково же было мое удивление, когда предложенная квартира оказалось совсем не тем, что мне предлагалось изначально. Не то, чтобы намного хуже, просто фото и реальность отличались друг от друга как белое и красное. Ну уже мы ничего предпринимать не стали, так как с двумя маленькими детьми на руках осуществлять поиск недвижимости достаточно проблематично. Согласились на то, что предложили. И тут началось самое интересное — оформление ипотечного кредита.

Вся «помощь» нашего риелтора была сведена к тому, что он продиктовал нам … номер колл- центра Сбербанка! Еще раз прочтите внимательно — помощь риелтора заключалась в том, что ОН ПРОДИКТОВАЛ НАМ ТЕЛЕФОННЫЙ НОМЕР СБЕРБАНКА!

Честно говоря, в этот момент я просела… Как же так — официальный представитель на самом деле никакого отношения не имеет к финансовой организации! Да уж, ну и дела. Но я не сломалась и совершила звонок в Сбербанк.

Далее — все как обычно. Получасовое ожидание оператора на связи, долгий разговор ни о чем. Но заявку нашу приняли. Сказали ожидать ответ банка в течение месяца! Вы только подумайте — нам гарантировали то, что риелторское бюро возьмет все хлопоты по оформлению ипотеки на себя, а на самом деле получается то, что все нам необходимо решать самостоятельно! А ведь мы планировали сегодня — завтра въезжать в новую квартиру…

Каково было наше разочарование, когда ПАО Сбербанк прислал нам отказ. Причина банальна — ни у меня, ни у мужа не было на тот момент официального трудоустройства. Все мои объяснения по поводу того, что у нас есть доход, имеется недвижимость в Спб и автомобиль оказались неэффективными. Риелтор сообщил, что он ничем не может помочь!

Но внезапно ситуацию разрешили самым оригинальным способом — договорились с хозяевами о рассрочке на год. Им срочно нужны были средства, а мы сразу внесли 50% от стоимости квартиры. Сделку провели без риелтора.

Ошибки, которые стоили мне времени и нервов

1. Я доверилась посреднику, считая что он защищает мои интересы, а не покупателя. На самом деле, он защищает только собственную выгоду, и все подряд рассказывает сказки. А коль уж не получается — так не его вина. Никогда не верьте посредникам, ни в коем случае. Контролируйте процесс самостоятельно;

2. Вначале необходимо обеспечить себе «крышу над головой», а только потом задумываться о смене места жительства. Особенно это актуально в том случае, если переезд осуществляется всей семьей вместе с детьми;

3. Я обратила внимание на «отзывы благодарных клиентов», которые были расположены на сайте риелторского агентства. Тогда я еще не понимала того, что все эти положительные «отзывы» пишут сами риелторы, а никто другой;

4. Риелторские агентства не являются полноправными партнерами банков. Никаких — не только Сбербанка. Просто им финансовые организации предлагают «откат» за каждый проданный банковский продукт. Никакого влияния на принятие решения риелтор в банке не имеет в принципе. Актуально не только для Сбера, но и для всех остальных финансовых организаций. Да и вообще, не стоит обращаться к посредникам.

 Несколько советов читателям

В этой ситуации меня спасла случайность и хорошие люди, которые вошли в мое положение. Но «на авось» никогда надеется нельзя, тем более, при совершении крупных бытовых сделок, таких как приобретение недвижимости. В связи с этим:

1. Всегда общайтесь лично со всеми участниками сделки;

2. Требуйте все фиксировать документально. Подписывайте договоры, с которыми вы потом можете обращаться в суд и получать компенсацию за услуги, оказанные некачественно;

3. Всегда имейте запасной вариант — так будет спокойнее и надежнее. Поберегите свои нервы, они не восстанавливаются.

Отзыв о кредитной карте «Россельхозбанка»

Почти у каждого человека хоть раз в жизни бывают финансовые трудности разного характера. Когда в таком случае встает вопрос о том, где достать нужную сумму денег, то вспоминаются сразу банки со своими кредитами или различные микрофинансовые организации с их займами.

Взять кредит в банке, в наше время, это самый простой способ решить срочную денежную проблему. Почти в каждом городе страны существует множество самых разных отделений банков, со своими предложениями кредитования. В один из таких отделов решила обратиться и я, выбор мой пал на «Россельхозбанк».

Когда мне понадобилась кредитная карта, я просмотрела интернет в поисках выгодных предложений и надежных банков. Моё внимание привлекла кредитная карта Хозяина, которую предлагал Россельхоз Банк. В нашем городе – Слободской, Кировской области находится только одно отделение Россельхоз Банка, на улице Энгельса 6. Туда я и решила обратиться за более подробной информацией.

Первое что бросается в глаза по приходу в банк, так это очереди. Иногда не все операторы работают и клиентам банка приходится просиживать в очередях, чтобы выполнить то, что запланировали. В итоге я дождалась своей очереди и рассказала оператору о том, что мне нужна кредитная карта, а конкретно мне нужна была сумма 100 тысяч рублей. Оператор перечислила кредитные карты, которые мне бы подошли, это были: кредитная карта Амурский тигр, кредитная карта Country, классическая кредитная карта и кредитная карта Хозяина.

Карта хозяина от россельхозбанка
Карта хозяина от «Россельхозбанка»

Объединяет эти карты то, что кредитный лимит по каждой карте составляет 250 тысяч рублей, а льготный период до 55 дней. Льготный период – это определенное время, в течении которого есть возможность распоряжаться кредитными средствами без переплат, только при условии полного расчета с банком к концу этого льготного периода. Отличаются карты только предоставляемыми дополнительными услугами:

Амурский тигр карта
Амурский тигр карта

— Карта Амурский тигр дает возможность получать 5% кэшбэка в магазинах «Зеленый перекресток», «Перекресток», аптеках «36,6». Также если вы пользуетесь этой картой, то с каждой покупки банк отправляет какую-то часть денежных средств на сохранение популяции амурского тигра, так как это исчезающий вид;

 

— Кредитная карта Country дает возможность получать 1,5 балла за каждые 100 рублей. Также карта дает возможность путешествовать по миру, ей можно пользоваться и за пределами страны.

— Классическая кредитная карта дает возможность так же получать 1,5 балла за каждые 100 рублей.

— Кредитная карта Хозяина дает возможность получать 5% кэшбэка на АЗС и 1% от суммы за безналичную оплату в магазинах, аптеках, кафе, кино и т.д.

кредитная карта "Хозяин"
Так выглядит кредитная карта «Хозяин»

Я остановила свой выбор на кредитной карте Хозяина, так как вожу автомобиль и решила, что 5% кэшбэка на АЗС мне не помешает. Чтобы оформить кредитную карту мне нужно было предоставить: паспорт, справку об уровне дохода, написать заявление-анкету. Так как я работаю по найму, то предоставила справку 2-НДФЛ. Спустя какое-то время я получила смс от банка, о том, что кредит одобрен. Срок оформления кредитной карты указали 10 дней и действительно, примерно в указанный срок мне позвонили из банка и сообщили, что карта готова и я могу её получить.

Кредитная карта Хозяина выдается сроком на 3 года, однако кредитный договор действителен 2 года. Кредитный тариф по карте почему-то не прописан в договоре, что безусловно является минусом. Минимальный кредитный лимит – 10 тысяч рублей, а максимальный 250 тысяч. Зависит кредитный лимит как от ваших пожеланий, так и от ваших доходов. Мне одобрили сумму в 100 тысяч рублей. Несомненным плюсом карты было то, что обслуживание в первый год было бесплатным, а потом – 900 рублей за год.

Данной кредитной картой можно оплачивать товары в магазинах или же снимать наличные денежные средства. Если снимать в банкомате Россельхоз Банка наличные деньги с карты, то первые 3 месяца это бесплатно, а потом за услугу взымается плата в размере 3,9% от суммы. Минимальная сумма, которую можно снять – 350 рублей.

Минусом для меня явилось то, что как оказалось льготный период в 55 дней тоже имеет свои особенности, о чем в банке сразу не было сказано. К примеру, если вы пользовались картой 1 августа, то вернуть деньги нужно до 25 сентября, тут получается как раз 55 дней.

Но если вы воспользовались картой 31 августа, то вернуть деньги тоже придется до 25 сентября! То есть получается всего 25 дней льготного периода. Так как я об этом не знала, то у меня изначально возникли проблемы, я думала что у меня еще есть время льготного периода, а как оказалось уже не было. И мне пришлось платить проценты.

Если же деньги вернуть в срок не получается, то начисляют проценты в размере 26,9% годовых. Я взяла 100 тысяч и не успела вернуть в срок только 25 тысяч рублей, но при этом проценты всё равно начислили на сумму 100 тысяч рублей. Тут тоже нужно быть внимательными!

Я действительно получила выгоду, когда расплачивалась кредитной картой Хозяина на заправках. Заправки могут быть абсолютно любые, по всей стране 5% кэшбэка работает. Максимальная сумма кэшбэка установлена в размере 15 тысяч рублей в месяц, я считаю это плюсом данной карты. Хоть и конечно на такую сумму в месяц вряд ли кто-то заправляет машину, однако сам факт радует.

При желании можно подключить платное смс-информирование об операциях по карте, однако это необязательно. Так как сообщения о расходных операциях я получала бесплатно, кроме информации об остатке средств на карте. Подключала бесплатное смс-информирование в терминале самостоятельно.

Так же удобно то, что управление картой можно осуществлять дома через интернет-офис, меня это часто выручало, так как банкоматов в нашем городе от Россельхоз Банка довольно мало.

В итоге всю сумму по кредиту я вернула до истечения срока пользования картой. В банке написала заявление о закрытии карты, тут тоже есть свой нюанс – заявление нужно писать, как минимуму за 45 дней до предполагаемой даты закрытия. После всех необходимы процедур и ожиданий мне выдали заключительную счет-выписку.

Когда другие банки отказывают — попробуйте карту Тинькофф

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы. То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ.

Данные журнала Forbes

Как получить одобрение на получение кредитной карты, когда совершенно нет кредитной истории? Поделюсь своим опытом.

банк отказал в кредите
Банк отказал в кредите

Я думаю, большинство людей, слыша фразу «к сожалению, вам отказано в выдаче кредитной карты», приходят в полнейшее недоумение и разочарование. Особенно, если у вас хорошая кредитная история или отсутствует вообще (т.е. кредиты до этого момента Вы не брали вообще).

Так было и со мной. Казалось бы: у меня есть официальное трудоустройство (зарплата хоть и небольшая, но есть), квартира в собственности, отечественный автомобиль, никаких долгов и кредитной истории. Однако её отсутствие, как в итоге выяснилось, является вторым поводом для отказа в выдаче кредитной карты после «испорченной» кредитной истории. Так мне пояснила сотрудница одного из банков.

Итак, после отказа в Сбербанке и ВТБ24, я решила подать заявку в другие, менее рейтинговые банки. Были поданы заявки онлайн в Почта-Банк, Актив Капитал Банк, Россельхозбанк и Альфа-Банк. Но и тут меня ждали отказы!

Так где правильное решение?

Поскольку денежные средства мне нужны были срочно, то я решила попробовать подать заявку в Тинькофф банк. Хоть этот банк и казался мне несколько сомнительным (т.к. очень много негатива слышится постоянно в его сторону, в первую очередь из-за грабительских процентов), заявка была подана онлайн. Буквально через 10 минут мне пришёл отказ. Однако на следующий день мне перезвонил представитель компании и сказал, что мне одобрили кредитную карту с минимальным лимитом 45000 рублей. Я  согласилась на данные условия.

карта тинькофф
Кредитная карта Тинькофф

Через день после одобрения ко мне домой приехал представитель банка, который привёз договора и мою заветную кредитку. Мне всё подробно объяснили, предоставили договор, предложили подать заявку на увеличение кредитного лимита посредством предоставления в банк данных о моём загранпаспорте. Хоть я и не летала отдыхать вот уже с 2015 года, это также вскоре повлияло  в лучшую сторону на решение банка.

Через две недели после выдачи карты мне пришло уведомление о том, что мой кредитный лимит по карте Тинькофф увеличен до 60000 рублей.

А что по условиям?

Условия использования кредитной карты вполне приемлемые: 55 дней беспроцентного периода (в случае траты денег именно на покупки), в дальнейшем ставка достигает  29,9%  годовых. Годовое обслуживание карты стоит 590 рублей, мобильный банк – 59 рублей/месяц. Также у банка много партнёров, которые предоставляют множество бонусов и скидок в случае оплаты товаров и услуг кредитной картой Тинькофф банка. Это и туроператор Tez Tour, и бутики парфюмерии и косметики Yves Rocher и РИВ ГОШ, сеть ресторанов фасфуд Burger King, сайт Biglion и многие другие. Ещё банк предлагает вам «бонусы»: например, если вы предлагаете своему другу продукт банка, то сумма долга на кредитной карточке у вас немного списывается.

Большой минус карты состоит в том, что если деньги с карты тратить не на покупки, а просто снять наличные, то процентная ставка по кредиту будет составлять 49,9% годовых! Согласитесь, разорение? Видимо отсюда и весь негатив в сторону данной карты….

Поэтому если вы оформляете данную карту с целью снятия наличных, а не покупки определённого товара, то я бы посоветовала вам от этой идеи отказаться! Ну, или, в крайнем случае, не рассматривать это как долгосрочный кредит на год, а на месяц-другой. В этом случае вы тогда заплатите по 4,99% в месяц (что составляет почти 60% годовых, но зато краткосрочно).

Отдельно хочу выделить мобильное приложение Тинькофф банка: очень удобный софт! Всё ясно и понятно, операции проводить легко, можно сделать выписку по счёту в любое время. За три месяца пользования кредиткой ни одного сбоя в приложении не было!

Теперь обсудим варианты погашения кредита. Сперва я хотела погасить кредит со своей зарплатной карточки Сбербанка. Однако комиссия за перевод денег на Тинькофф составляет аж 3%. Я считаю, что это огромный процент за один перевод ( когда Сбербанк позиционирует 6,5% годовых  по вкладу – «супер выгодным предложением»). Этот вариант погашения я теперь даже и не рассматриваю.

Без процентов можно погасить кредитную задолженность через офисы Евросети, МТС, Связного, Билайна, Почты России, а также через пункты осуществления переводов «Золотая корона». Вариантов много! Также кредит можно погасить досрочно, договор банка это делать разрешает.

В заключение хочу сказать, что если вы планируете в скором времени взять кредит и до этого вы его никогда не брали, то, возможно, будет правильным решением взять в кредит хотя бы простую технику заранее и выплатить его, чтобы числиться в общем реестре как «добропорядочный плательщик». Тинькофф банку – огромное спасибо за доверие! Вношу платежи всегда вовремя, и, надеюсь, больше с подобными казусами в получении кредита и кредитной карточки мне в жизни сталкиваться больше не придётся!